Последние посты
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
22 сент., 16:09
Сколько вам платят за риск потерять свои деньги?Допустим, вы выбираете между двумя облигациями. Одна дает 17% годовых, другая - 22%. Во второй риск выше, но и процент приятнее, причем существенно.Рука сама тянется ко второй. Ну а что? Деньги должны работать по максимуму. Зачем соглашаться на меньшее?А теперь давайте переведем эти проценты в рубли.Берем 500 тысяч. Для простоты считаем за год, без налогов, комиссий и реинвестирования. Цифры условные, конкретные выпуски сейчас не сравниваем - это вообще не имеет значения. Да и относится к любым инструментам - не только облигациям.• Под 17% получаем 85 тысяч рублей. • Под 22% - 110 тысяч.Разница - 25 тысяч в год. Или примерно 2 083 рубля в месяц. Много? Ну как сказать...Вот за такую прибавку вы соглашаетесь взять на себя дополнительный риск. Потому что 17% - это крепкий эмитент с кредитным рейтингом А-. А вот 22% - это уже
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
22 сент., 14:04
Сегодня в эфире 78 канала поговорили про финансовую подушку.Как у вас с подушкой? На сколько месяцев хватит?Андрей Чаплюк | Финансовый советник
21 сент., 12:56
Вечная дилемма - что делать? Больше зарабатывать? Экономить на всем, на чем можно? Или просто найти самый доходный инвестиционный инструмент?Не надо гадать - ответ на картинке, с цифрами и выводами.Изучайте, внедряйте и делитесь с друзьями.Андрей Чаплюк | Финансовый советник
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
21 сент., 07:50
А говорят, что в стране пенсии маленькие:В последний день лета в УМВД по Фрунзенскому району обратился 76-летний житель Купчино. Мужчина рассказал, что неизвестные обманули его жену. С 25 мая ей звонили, представлялись сотрудниками спецслужб и в конце концов убедили пенсионерку сдать деньги на «проверку». Кроме того, ее мужа уговорили покупать золотые слитки и передавать их курьерам.С 25 мая по 7 августа пенсионер передал неизвестным золото общей массой 8 250 граммов, а также наличные. Сумма ущерба составила более 102 миллионов рублей — личными средствами и заемными.А если серьезно, то в таких историях меня удивляют две вещи - и это вовсе не суммы, которыми владеют пенсионеры.Первое - потрясающий "пофигизм" банков в таких ситуациях. То они 500 тр с депозита не выдают без расписки и блокируют счет за перевод 5 тр, то легко позволяют пенсионеру выводить со счета миллионы иАндрей Чаплюк | Финансовый советник
20 сент., 07:31
Вот такие аналитические отчеты теперь выходят в клубе каждую неделю.7 страниц подробнейшей информации о том, что случилось за 7 дней и как это повлияло на разные классы активов - от рынка США и крипты до облигаций и золота. От ставки ФРС до геополитики. Простым языком.Не только сухие цифры, но и объяснение - чем и почему это важно. Потому что мало знать какую акцию стоит купить. Надо понимать - зачем и почему ты покупаешь именно ее?
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
19 сент., 16:29
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
19 сент., 16:29изменён
Немного мыслей про страхование жизни и здоровья 👇Андрей Чаплюк | Финансовый советник
18 сент., 17:03
Работаю над качеством и сервисом :)Теперь клиенты получают не только таблицы и мои подробные комментарии на видео, но и лаконичные (и при этом информатиыные) PDF-отчеты с расчетом стратегии и всеми необходимыми пояснениями и расшифровкой предлагаемых шагов. Я, как человек, который больше любит читать, чем слушать, сам кайфую от таких штук :)Сегодня, например, подготовил отчет на 6 листов о том, как с текущих 8 миллионов выучить двух детей в ВУЗе и создать пенсионный капитал, который в сегодняшнем эквиваленте (с учетом инфляции и прочего) будет приносить от 200 тр в месяц.Осталось чуть над дизайном поработать и будет вообще огонь 🔥
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
18 сент., 06:07
Почему капитал надо создавать быстро?Очень важная мысль, которую вчера раскрывал на эфире в закрытом канале. Хочу донести ее и до вас.В книгах по фин грамотности пишут, что богатеть надо медленно. Мол ты откладывай по 10% от дохода, покупай индекс, жди лет 20-30 - и все у тебя получится! Вот только в реальной жизни это не работает. По крайней мере, в реалиях российского рынка. Сейчас поясню.У нас в среднем раз в 3-5 лет случается экономический кризис, раз в 8-10 лет - большой экономический кризис. И это нормально - так экономика очищается от неэффективности. А заодно происходит перераспределение капитала и благ.Так вот. Представьте, что вы решили последовать советам из умных книг и создавать капитал медленно и постепенно - в течение 30 лет. Сколько больших и маленьких кризисов успеет случиться за эти годы? МНОГО. И каждый из этих кризисов имеет отличные шансы обнулить все, чего
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
16 сент., 18:37
ФРС США снова повышает ставку. Что теперь будет с вашими деньгами?Не только наш ЦБ "радует" высокой ставкой. Он ее просто сохранил. А вот ФРС США сегодня подняла ставку сразу на 25 б.п. — до 3,75–4%. Но самое интересное то, что ФРС одновременно повысила прогноз инфляции в США на 2026 год до 3,7%.То есть американский ЦБ фактически говорит: "Инфляция всё ещё слишком высокая. Расслабляться рано".Разберемся - что это значит?1. Дешёвых денег становится меньше.Высокая ставка - это дорогие кредиты. Для фондового рынка это не лучший фон, особенно для дорогих технологических компаний и других активов, стоимость которых сильно зависит от будущего роста.2. Для крипты — тоже неприятный сигнал.Bitcoin и особенно альткоины любят избыток ликвидности. Когда деньги дешёвые — инвесторы готовы покупать риск. А вот когда доходность по относительно безопасным инструментам растёт — часть денегАндрей Чаплюк | Финансовый советник
16 сент., 05:56
Нет подходящего времени......для создания капитала. Всегда будут какие-то отговорки.Дела идут хорошо? Так зачем мне какие-то инвестиции - вливаю все в бизнес, пока он растет! Надо кормить эту дойную корову всем, что у меня есть. Пусть жиреет. Еще и кредит под залог квартиры взять, чтобы залить больше денег в оборот и закупку товара.А когда дела ВДРУГ пойдут плохо (сегодня такая вероятность крайне велика), то в дело вступает второй сценарий...Дела УЖЕ идут плохо? Ну камон, какие инвестиции - тут бизнес спасать надо! Вливаем все туда. И да, не забудем взять кредит под залог квартиры - уже не на развитие, а на спасение бизнеса.Каков итог? С очень высокой вероятностью ты окажешься у разбитого корыта - и без капитала, бизнеса и квартиры.Думаете, это работает только с бизнесом? Нет - на карьерной лестнице все то же самое.Пока ты бодро шагаешь наверх и твой доход растет - нет
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
14 сент., 07:23
Одна из задач инвестиций - спрятать заработанное. Но не от налоговой, жены или партнеров. А в первую очередь - от себя. Убрать под сукно те деньги, которые ты мог бы потратить на текущее потребление... И потом обнаружить их тогда, когда они будут очень нужны.Вчера созванивались с клиенткой, которая живет за пределами России. С прошлого года мы постепенно формируем с ней портфель из фондов и акций через Interactive Brokers. Не спеша, но регулярно. И вчера она с удивлением обнаружила, что ее инвестиционный счет перевалил за 30 тысяч долларов. Совершенно незаметно для нее. А это между прочим в 6 раз больше ее месячного дохода.Конечно, тут нельзя недооценивать роль американского рынка, который раз за разом обновляет максимумы. Рынка в целом, а также отдельных активов в частности - от серебра до акций NVIDIA и Amazon. Но ключевое - регулярные действия по пополнению портфеля и покупкеАндрей Чаплюк | Финансовый советник
11 сент., 12:09изменён
У многих есть мечта: "Вот бы мне денег побольше, чтобы я мог не работать и жить на пассивный доход!". Но иногда это работает совсем не так как ожидаешь...Свежий кейс. Пришел ко мне по рекомендации клиент. С очень интересной ситуацией.У человека на брокерском счете есть 75 млн рублей, которые вложены в фонд ликвидности. Уже завидно? 😉 Но не все так просто - потому что у него нет никакого активного дохода. И в силу определенных причин этот доход в обозримом будущем вряд ли появится.Зато есть стабильные и высокие расходы - порядка 1,4 млн рублей в месяц. Из которых почти 700 тр уходят на аренду жилья... Да, у клиента большая семья и нет своего жилья.Элементарный расчет показал, что если просто проедать капитал, то уже через 5 лет на счетах не останется ничего. Плохой сценарий. И клиент это понимает, поэтому пришел с запросом - как бы ему с текущих 75 млн получать 1,4 млн в месяцАндрей Чаплюк | Финансовый советник
11 сент., 11:40
ЦБ сохранил ставку на уровне 14%. Ожидаемо.Рынок практически никак не отреагировал. Что тоже было ожидаемо.Следующее плановое заседание совета директоров ЦБ по ставке пройдет 23 октября. И так уже наверняка будет повеселее...Андрей Чаплюк | Финансовый советник
8 сент., 06:28
Клиент хочет продать бизнес за 60 млн. Ему предлагают 55. Я бы продавал.Есть у меня клиент - предприниматель, который уже год как хочет (и пытается) продать свой бизнес. Причина понятная: рентабельность снижается, рисков становится больше, а сам бизнес постепенно требует все больше внимания и денег.При этом на развитие бизнеса он привлек около 20 млн рублей кредитов.План после продажи простой: продать бизнес за 60 млн рублей → закрыть долги → остаток капитала перевести в активы → создать второй финансовый контур.И вот появляется покупатель и предлагает 55 млн вместо желаемых 60.Первая реакция вполне понятная: "Почему я должен отдавать бизнес на 5 млн дешевле? Давайте подождем. Рано или поздно найдется тот, кто даст 60".А вот здесь я бы остановился и задумался. Потому что вопрос вообще не в том, 55 млн это или 60.Вопрос в другом - что будет, если мы НЕ продадим бизнесАндрей Чаплюк | Финансовый советник
7 сент., 06:36
Я не хочу оставлять своим дочерям бизнесХотя всю сознательную жизнь занимаюсь бизнесом в том или ином виде. И еще лет 5–10 назад я бы, наверное, сам удивился такой мысли.У предпринимателей вообще есть красивая идея: "Я все это строю для детей. Когда-нибудь передам им свое дело". Звучит благородно. Особенно после пары бокалов вина на семейном юбилее, когда хочется сказать что-нибудь про преемственность поколений и семейную империю 😄Но чем старше становятся мои дочери, тем меньше мне нравится эта идея.Им сейчас 13 лет. И я понятия не имею, чем они захотят заниматься, когда вырастут. Может быть, одна действительно захочет заниматься бизнесом. Может быть, создаст собственную компанию. А может, выберет профессию, которая мне покажется совершенно непонятной, но будет делать её счастливой.И почему результатом моих 20–30 лет работы должно стать обязательство продолжить мою жизнь?ПреАндрей Чаплюк | Финансовый советник
4 сент., 05:49изменён
"Зачем мне ты, да еще и за дополнительную плату? У меня премиум в крупнейшем банке, личный менеджер. Он мне и по инвестициям помогает, и другими "плюшками" радует. Вообще все финансовые вопросы для меня решает, и это мне ничего дополнительно не стоит", - примерно такой комментарий я услышал от потенциального клиента в марте.Действительно, у него на депозитах и брокерских счетах в известном банке лежало более 60 млн, что позволяло пользоваться всеми преимуществами премиального статуса. И, конечно, там самым менеджером. Да и счет его компании был, конечно же, открыт в том же самом банке. А еще там были продукты ИСЖ и много чего еще. Очень удобно. По его мнению.Ну ок. Поговорили и расстались. В июле написал ему - узнать как дела? И не поменялась ли его точка зрения.Поменялась. Но вынуждено.Оказалось, что в апреле на счета его компании прилетел арест от налоговой. А спустя паруАндрей Чаплюк | Финансовый советник
3 сент., 09:08
⚡️ ЦБ РФ с 7 сентября сократит покупку валюты по бюджетному правилу до 1,92 млрд руб. в день с 5,92 млрд руб., — ИнтерфаксПохоже, скоро снова наступит подходящий момент для покупки валютных активов. А пока при желании можно немного фиксануть прибыль там, где она есть.Андрей Чаплюк | Финансовый советник
3 сент., 06:31
ОФЗ-ПК - зачем они нужны?Я уже несколько раз обращал ваше внимание на облигации с плавающим купоном. Но, помимо корпоративных бумаг, есть и ОФЗ, доходность которых тоже зависит от ставок на рынках.Собрал для вас на одной кратинке все, что надо знать про ОФЗ-ПК.Если полезно - ставьте 👍 и делитесь постом с друзьями.
Андрей Чаплюк | Финансовый советник
2 сент., 06:52
🧐 Сколько стоит год вашей жизни без бизнеса?Есть вопрос, который крайне полезно задавать себе время от времени. Допустим, завтра я решу на год вообще не заниматься бизнесом. Не запускать проекты, ничего не продавать и не контролировать. Просто путешествовать, проводить время с семьей, читать книги. Или несколько месяцев спокойно думать, чем хочу заниматься дальше.Сколько денег мне для этого нужно? И главное — откуда они будут браться?Мне кажется, это интересный вопрос для любого предпринимателя.Можно зарабатывать несколько миллионов в месяц, иметь успешный бизнес и чувствовать себя вполне обеспеченным человеком. Но если завтра убрать доход от компании — на сколько месяцев хватит привычной жизни? Причем не "как-нибудь прожить", а сохранить тот уровень, к которому привыкла семья: дом, путешествия, образование детей, медицина, привычные расходы.Иногда оказывается, что человек
