Последние посты
Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
12 нояб., 10:03
переслано из @combobulatingai
AI-бухгалтер за час: бесплатный вебинарВ понедельник, 16 ноября, в 16:00 по Москве (14:00 по Берлину) покажу, как отдать бухгалтерию своей компании AI-агентам. Инвойсы оплачены вовремя, НДС и налоги поданы, а о проблеме вы узнаёте раньше, чем напишет банк или налоговая.Что разберём, на живых примерах:1. Банковская выписка. Агент за минуты показывает, куда ушли деньги, кому вы платите больше всего и какие подписки пора отключить. 2. Бизнес-счёт. Агент подключается к банку, сам оплачивает входящие инвойсы и выставляет инвойсы между вашими компаниями. Примеры с BCC Kazakhstan, Qonto и Revolut. 3. Stripe и НДС в ЕС. Агент берёт продажи из Stripe и подаёт декларацию EU VAT OSS, одну на все страны ЕС. 4. Налоги. Агент готовит и подаёт декларацию. Мою немецкую он в этом году заполнил, пока я завтракал, и Finanzamt принял её без замечаний. 5. Контроль. Агент регулярно проверяет ваши книги и присылает алерт, если что-то не сходится. Плюс лучшие практики и риски: что стоит доверить агенту, а что нет.В конце отвечу на ваши вопросы вживую.Участие бесплатное, нужна только регистрация 👉 зарегистрироватьсяБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
12 нояб., 09:08
🇪🇺 ЕС готовит заморозку ещё 50 российских банковВчера послы стран ЕС предварительно согласовали новые санкционные списки, пишет Reuters (под пэйволлом). В список заморозки активов пойдут 113 компаний и людей, среди них 50 российских банков. Утвердить его должны министры иностранных дел ЕС в понедельник, 16 ноября, а действовать он начнёт с публикации в Official Journal. В июле 21-й пакет вышел там в тот же день, когда его утвердили.Названий банков пока нет, так что «списки 50 банков», которые до понедельника будут ходить по каналам, - догадки.До июля в этом списке было полтора десятка российских банков: Сбер, ВТБ, Альфа, Т-Банк и другие. 23 июля ЕС разом добавил 93 банка и НКО. С новыми 50 под заморозкой окажется примерно половина из 300 банков, работающих в России (данные ЦБ на 1 ноября).Из крупных ни под заморозкой, ни под полным запретом операций пока нет Газпромбанка и российских дочек Райффайзена, ЮниКредита и ОТП.Деньги, которые после публикации придут в европейский банк через банк из списка, по разъяснениям Еврокомиссии (вопрос 19) замораживают, а не возвращают, даже если ни отправитель, ни получатель под санкциями не состоят. Вытаскивать их потом придётся через национального регулятора.А перевод может встать в день публикации, если расчёты по нему идут через банк из списка. В июле так заморозили оператора «Золотой Короны», и переводы в Казахстан, Грузию и Армению остановились.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
11 нояб., 11:06
😱 Последний шанс: «Капитал в 2027» стартует уже в эту субботу14 ноября в 12:00 МСК Наталья Смирнова @smirnova_capital проводит первую встречу новой серии. Макро и геополитика: Иран и нефть, сколько ещё жить с высокими ставками, выборы в США и Европе, перегрет ли ИИ и что делать с портфелем в 2027.Дальше по субботам до 19 декабря: налоговая реформа в РФ (НДФЛ на инвестдоход до 22% для резидентов и 30% для нерезидентов), комплаенс в ЕС, куда переезжает крупный капитал, ИИ в инвестициях и разбор ваших кейсов.Записи и презентации останутся у вас. Серия стоит 9 999 ₽, в неё входит скидка 30% на личную консультацию Натальи.Ссылка на группу участников приходит на почту после оплаты. Если хотите быть на первой встрече вживую, а не догонять в записи, записывайтесь до субботы 👉 здесьp.s. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
11 нояб., 09:14
🇦🇲 В Армении наличные рубли на счёт подорожали до 10%В июле мы писали, что часть армянских банков перестала зачислять наличные рубли на счета, а в августе - что в Казахстане и Беларуси комиссия за них доросла до 10-15%. Армения к осени пришла туда же. Столько сейчас стоит внести наличные рубли на счёт физлица:- Америабанк: год назад 3%, а в Premium до 1 млн рублей в день бесплатно. С 3 июля 5% всем, с 11 сентября 10%, Premium тоже. - IDBank: 10% с 4 июля, резидентам и нерезидентам одинаково. - Араратбанк: 10% по тарифам от 10 июля. - Ардшинбанк: с 17 июля по 7 августа наличные рубли на счета физлиц не принимал вообще, вернулся с 10%. Если потом их конвертировать или перевести, ещё 1,5%. - Evocabank: 10%. - AMIO Bank: в тарифе для нерезидентов с 1 октября 10% вместо 2%.Дешевле из того, что удалось найти, два варианта. В Unibank ставка меняется каждый день, сегодня там 5%. А AMIO в том же новом тарифе оставил 2% (минимум 1000 драмов) за пополнение наличными рублями карточного счёта в кассе, 10% там только на текущий счёт.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
10 нояб., 09:08
🇲🇻 Крупнейший банк Мальдив возвращает оплату отелей за россиян, даже если платит иностранная компанияВ октябре Bank of Maldives начал предупреждать, что платежи, «связанные с Россией», будут возвращены. 18 октября на это наткнулись туроператоры, оплачивавшие отели для российских туристов, хотя плательщиками были иностранные юрлица, пишет РСТ в письмах в Минэкономразвития и посольство.Критерий, похоже, паспорт гостя. По словам вице-президента АТОР Артура Мурадяна, банк в письмах прямо указывает, что деньги за российского гражданина зачислению не подлежат. А отели требовали у туроператоров уточнить гражданство туристов, «даже не бенефициара, кто владелец фирмы плательщика, россиянин или нет», возмущается гендиректор «Пантеона» Анатолий Гаркушин.К 6 ноября задержанных платежей набралось на $2 млн, пишет «Коммерсантъ». Отель, не получивший денег, просит гостя заплатить ещё раз или снимает бронь, а некоторые отели спешно открывают счета в других мальдивских банках.Задело не всех: Anex платит через иностранного принципала и оплачивать отели может, а у «Пантеона» задержанный платёж всё-таки дошёл, когда отель уже оплатили другим путём. Теперь у отеля их лишний депозит.Версий у банка две. По данным РБК, возвраты там объяснили тем, что Россия входит в список стран с ограничениями на переводы. А вечером 9 ноября PR-менеджер BML Мохамед Саид написал в X, что ничего не менялось и особой политики против России нет: долларовые платежи идут через банки-корреспонденты, те проверяют участников и конечных бенефициаров и могут перевод вернуть, а BML обязан подчиниться. Заодно он заявил, что банк никаким СМИ комментариев не давал.Гаркушин связывает проверки с сентябрьским расследованием WSJ о том, как через аэропорт Мале рейсами «Аэрофлота» в Россию везут микросхемы и авиадетали. Своих санкций у Мальдив при этом нет, а американские и европейские по местному праву, судя по всему, автоматически не действуют.Минэкономразвития готовит письмо в мальдивский минтуризма и говорит, что планируются переговоры центробанков. Россия для Мальдив второй рынок после Китая: 258 тыс. туристов к 1 ноября, 14,3% всех прибытий.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
9 нояб., 09:03
🇺🇸 США отрезают MEXC от своей финансовой системы. Повод - Россия6 ноября FinCEN запретил американским банкам, брокерам и лицензированным в США криптоплощадкам отправлять на MEXC и принимать с неё любые средства, включая криптовалюту. Это не санкции OFAC: MEXC нет в SDN, ничего не замораживается, площадки вне США приказ напрямую не обязывает. Вступит в силу через 30 дней после публикации в Federal Register, а её на 9 ноября ещё нет.Приказ выпущен по закону о борьбе с российским отмыванием денег, а Иран (почти $1,9 млрд) и КНДР идут в нём дополнительными эпизодами. Из российских цифр:- почти $1,5 млрд за 2021-2026 годы, связанных с обходом санкций, из них $232 млн напрямую с компаниями из санкционных списков США, ЕС и Великобритании; - $129 млн с Garantex и $4,1 млн с Grinex уже после санкций, последние операции в июне 2026; - $26 млн в пользу сети A7 и почти $200 млн, связанных с A7A5; - больше $13 млрд с 2018 года с как минимум четырьмя биржами, которые Британия внесла в санкционный список только 26 мая.По данным FinCEN, в июле MEXC ещё давала торговать за рубли. 20 октября, за 17 дней до приказа, биржа объявила, что прекращает обслуживать пользователей из России и Беларуси (мы писали).Тем же инструментом США раньше отрезали Bitzlato (2023) и PM2BTC (2024), небольшие площадки с российскими корнями. MEXC - другой масштаб: больше $1 млрд оборота в день и место в двадцатке крупнейших бирж мира.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
8 нояб., 08:50
Вы не поверите, где самые защищенные государством банковские вкладыНациональный банк Сербии 30 октября отозвал лицензию у Alta Banka, 3 ноября суд в Белграде открыл процедуру банкротства. Агентство по страхованию депозитов Сербии начнёт выплаты 13 ноября через Banka Poštanska štedionica: до 50 000 евро на вкладчика, вклады в динарах выплачиваются в динарах, валютные в евро. На заявление есть три года.Мы сравнили этот лимит с другими странами. Во всех странах ЕС застраховано 100 000 евро, в России 1,4 млн рублей (около 15 200 евро), в Армении и Казахстане до 40 000 евро, но только по вкладам в национальной валюте. В Беларуси вклады физических лиц возмещаются полностью, а в ОАЭ и Израиле действующей системы страхования вкладов мы не нашли.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
6 нояб., 09:05
🇪🇺 Доход с фьючерсов Мосбиржи и счёт в европейском банкеНас спросили: может ли банк в ЕС заморозить деньги или закрыть счёт, если это доход от торговли фьючерсами на Мосбирже? Ведь комиссии бирже комплаенс может прочитать как дела с санкционной организацией.С 23 июля это вопрос уже не только к комплаенсу. В 21-м пакете ЕС внёс Мосбиржу в список заморозки активов (регламент 2026/1843, позиция 949), НРД там с 2022 года. НКЦ, который клирингует фьючерсы, отдельно не внесён, но в том же обосновании назван дочкой биржи, а компании под контролем лица из списка по умолчанию попадают под те же ограничения (презумпцию можно опровергнуть, но только в индивидуальном порядке).Заморозка. Ваш доход бирже не принадлежит, так что сам по себе он под заморозку не попадает. Риск в маршруте: по разъяснениям Еврокомиссии (вопрос 19) деньги людей не из списка, пришедшие через банк из списка, считаются «удерживаемыми» этим банком. Европейский банк должен их заблокировать, а не вернуть отправителю, и разморозить их можно только через национального регулятора.К давно известным Сберу, ВТБ, Альфе и Т-Банку 23 июля в списке ЕС добавились БКС Банк и Финам Банк.Комиссии. Регламент 269/2014 запрещает предоставлять средства лицам из списка «прямо или косвенно» и действует для граждан ЕС в любой стране и для любого, кто находится на территории ЕС. Про биржи Еврокомиссия отдельно не писала, но общий принцип в тех же разъяснениях простой: после внесения в список платить такому лицу нельзя. Если вы гражданин ЕС или торгуете, живя в ЕС, биржевые и клиринговые сборы после 23 июля - уже ваш собственный санкционный риск, а не только забота банка.Закрытие счёта. Тут банку санкционное основание вообще не нужно, это решение по договору.Если у вас именно такая ситуация, Наталья Смирнова разберёт, есть ли в вашем случае санкционный риск, и поможет собрать для банка документы о происхождении денег.Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
22 сент., 09:36
переслано из @uzbbanking
АКБ «Капиталбанк» открыл корреспондентский счет в долларах США в The Bank of New York MellonЭто старейший банк США, основанный в 1784 году, и один из крупнейших глобальных финансовых институтов. Открытие счета в BNY расширяет возможности по работе с платежами в долларах США.Для клиентов Капиталбанка, ведущих внешнеэкономическую деятельность, это создает дополнительные возможности для расчетов с зарубежными контрагентами.ТГ канал👉@UzbBankingБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
22 сент., 05:23изменён
FT расследовали схему A7Пожалуй впервые за долгое время расследование не фокусируется на крипте и собственных стейблкоинах, а показывает старую добрую сеть компаний, которая рисует инвойсы и другую документацию, чтобы скрыть российский след.FT называет это money laundering, но я с ними не согласен - в финансовых преступлениях важна цель, а не методы. Если уходишь от налогов с помощью рисованного инвойса - tax evasion. Если уходишь от санкций - sanctions evasion. Нет здесь никакого laundering :)Среди банков - FAB, у которого недавно "по семейным обстоятельствам" ушел руководитель санкций, standard chartered, deutsche bank, DBS HK и другие.Кажется расследование основано на тех же данных, которые использовал open source center.Наверное важно не само расследование, а тайминг. Достаточно долго российский банкинг американцы не трогали. Что-то меняется.Источник (paywall)Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
21 сент., 14:36
переслано из @combobulatingai
⚡️Анализ рынка с помощью автономного AI агента: бесплатный workshopУже завтра, в 15:00 CEST (16:00 Мск), Слава Сажин проведет live workshop по созданию AI агента для анализа рынка.Приглашаются все предприниматели и "бизнес-пользователи", которые хотят разобраться, но не знают с чего начать.Участие бесплатное.Это без преувеличения редкая возможность. Пока Вы спорили с программистами можно ли ускориться хотя бы на 10%, Слава роботизировал весь свой бизнес. Так что это возможность задавать вопросы не "эксперту", который раздувает бюджет на автоматизацию, а человеку, который прошел этот путь самостоятельно для своего бизнеса.Воркшоп подойдет всем, кто может уверенно пользоваться компьютером. Если вы хотите сразу повторять параллельно, вам понадобится установленный claude code.Тема не очень важна - те же принципы применяются для абсолютно любых бизнесовых задач: рекламы, seo /Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
21 сент., 08:23
🇷🇺 ЦБ предлагает дать ФСБ круглосуточный доступ к данным клиентов российских криптоплощадок, вплоть до переписки16 сентября ЦБ выложил проект указания к статье 40 закона о цифровых валютах (282-ФЗ). Это одна из подзаконок, без которых розничные торги криптовалютой через российских посредников не запустятся, а Мосбиржа обещает быть технически готова к ним уже к 1 декабря (Коммерсантъ).Брокеры, биржи, криптообменники и цифровые депозитарии должны будут хранить в России и отдавать ФСБ: - ФИО, ИНН, гражданство, паспорт, телефон и почту клиента; - кошельки и всю историю операций по ним, включая происхождение монет (купили, намайнили и так далее); - IP-адрес при регистрации и при каждом входе, плюс данные, которые автоматически отправляет ваше устройство; - содержимое голосовых и текстовых сообщений, картинок и видео внутри платформы, если там есть чат (например, P2P или поддержка).ДосБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
19 сент., 11:40изменён
🇺🇸Почему я бы особо не стал ждать «адских санкций»В пятницу Трамп подписал закон Грэма. Никаких привычных громких церемоний подписания с угрозами и оскорблением журналисток: на сайте Белого дома одна строчка о том, что H.R. 5334 стал законом. Сам текст мы ранее разбирали уже не раз.Визуально кажется, главное, что Трамп получил - пошлины. В феврале Верховный суд отменил все его пошлины, введённые по IEEPA, а теперь право ввести до 100% против покупателей российской нефти и газа записано прямо в законе. Поэтому 152 демократа и голосовали против. Хаким Джеффрис объяснил это так: Трампу нельзя доверять новые полномочия вводить пошлины.24 сентября в Белый дом приезжает Си Цзиньпин, а Китай - крупнейший покупатель российской нефти. С Индией такой козырь уже разыгрывали: дополнительные 25% за российскую нефть сняли в феврале, когда Индия пообещала перестать её покупать. В августе, поБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
18 сент., 08:12изменён
🇬🇪 Из Грузии в Россию через системы переводов в августе упали на 87%Нацбанк Грузии выложил данные за август, первый полный месяц после того, как «Золотая Корона» перестала работать в Грузии. Переводов в Россию через платёжные системы стало меньше на 87.7% от года к году.Россия съехала с 3-го места среди стран-отправителей на 11-е, после Франции и на $4 тыс. впереди Ирландии.Причину НБГ называет прямо, в сноске к таблице: санкции против «Золотой Короны». Ещё в июне через неё пришло $66 млн, 19% всех переводов в Грузию, а в пиковом мае 2022-го - $208 млн за месяц.В августе за «Короной» числится $29 тыс., и это, как пишет НБГ, деньги, отправленные до санкций и забранные позже. Причём это со всех стран вместе, не только из России: из Киргизии переводы в Грузию за месяц тоже упали, с $8,2 до $2,2 млн.Среди систем переводов «Корону» никто не заменил: остальные вместе провели вБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
17 сент., 08:11
🇺🇸 Закон Грэма прошёл Конгресс и обязывает заблокировать Россельхозбанк16 сентября Палата представителей проголосовала 262 против 159 за Lindsey O. Graham Sanctioning Russia and Iran Act, Сенат принял его ещё 7 августа. Осталась подпись Трампа, и все сроки в законе считаются от неё.По переводам итоговый текст не изменился с июльской версии: американским банкам и брокерам закон запрещает только переводы с участием государства РФ, госкомпаний и чиновников, общего запрета на частные переводы нет.Через 30 дней после подписи президент обязан ввести полный набор санкций, включая блокировку, против Сбера, ВТБ, Газпромбанка, любой российской финансовой организации, которой государство владеет хотя бы частично, и всех их дочек. Почти все они давно в SDN, дочки ВТБ в Казахстане, Армении, Грузии и Азербайджане тоже. ЦБ РФ достаётся мягче: два или больше ограничения из списка, блокировка неБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
16 сент., 08:13
🇦🇲 Криптовалюта за наличные в Армении: 11 адресов, 300 тысяч драмов и срок до 2028 года14 сентября ЦБ Армении напомнил криптосервисам, работавшим на 4 июля 2025 года: до 31 января 2027-го нужно получить регистрацию и лицензию, после этого даже предлагать такие услуги без неё будет нельзя.При этом за покупку и продажу криптовалюты в Армении с 1 января 2026 года и так платят безналично, при любой сумме.Исключение для наличных одно, и условия в нём одновременные: сделка не больше 300 000 драмов (около 820 долларов), только через компанию из списка ЦБ, и компания записывает ваши паспортные данные вместе с гражданством и все существенные условия сделки.В списке 11 компаний, все в Ереване - от Сарьяна и Налбандяна до стойки в «Мега Молл Армения». Частный обмен за наличные мимо них под исключение не подпадает, а разбить сумму не получится: сделку, разделённую ради обхода, законБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
15 сент., 08:14
🇺🇸 Что добавляют иранские санкции ВТБ, который и так в SDNВчера я не угадал с «крупным банком» Бессента: OFAC добавил в запись ВТБ в SDN иранское основание, E.O. 13902 за «работу в финансовом секторе Ирана».По версии Минфина США, за последние три года ВТБ завёл корреспондентские отношения с санкционными иранскими банками, с января 2025-го наращивал присутствие в Тегеране, готовил перевод миллиардов замороженных иранских активов и выстроил расчёты в риалах и рублях.Иностранные банки, которые с ВТБ ещё работают, формально рискуют вторичными санкциями с июня 2024-го, когда Минфин распространил этот риск на сделки с любым лицом в SDN по российской программе.Теперь, по словам самого Минфина, риск у них «ещё больше, чем раньше», и отношения с ВТБ надо разорвать «немедленно». На этой неделе Минфин ещё и лично встречается с иностранными банками.Шанхайский филиал вписан прямо вБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
14 сент., 19:08изменён
Я не угадал. Под иранские санкции попал... ВТББанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
14 сент., 10:36изменён
🇪🇺ЕС будет мониторить поступления и транзакции в криптеЯ уже ранее говорил, что крипта в ЕС теперь более зарегулирована с точки зрения потенциального уклонения от налогов, чем карточки Виза и Мастеркард, выпущенные каким-нибудь банком в СНГ.Первый отчёт крипто-финтехи обязаны будут направить уже в конце этого года, так что самое время провести анализ собственных транзакций, чтобы быть готовыми ответить на потенциальные вопросы местной налоговой.На что надо обратить внимание? Ключевой тест, который нужно пройти готовясь к потенциальному диалогу - нужно ли было с этой транзакции заплатить налог?Здесь миллион нюансов и высокая динамика. Резидентство - где именно ты должен платить налоги, по чьему законодательству? Услуга, инвестиция или перевод собственных накоплений?Если это собственные средства, прибыли нет - то платить налог обычно не нужно. Но учтите, что это крипта - всеБанки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT
14 сент., 06:25изменён
🇺🇸 Какой «крупный банк» Бессент назовёт сегодня? Делаем ставки10 сентября министр финансов США Скотт Бессент пообещал, что в понедельник (сегодня) под иранские санкции попадёт «крупный банк». Ни названия, ни страны: «Хотите рискнуть уничтожением своей компании или личных финансов - пожалуйста. Но мы идём за вами».Похоже, анонс заранее стал у Бессента рабочим инструментом. 31 июля фотограф Reuters "случайно" снял через его плечо блокнот на заседании кабинета в Кэмп-Дэвиде: «Buy Japanese Yen (JPY) $5-10 bil». В тот же день Япония выкупала иену, а в понедельник Токио подтвердил, что действовал вместе с Минфином США.С банками схема повторяется третий раз за три недели. 24 августа Бессент обещал санкции против финансового института до конца недели, и 28-го FinCEN предложил отрезать от долларов дубайские отделения египетского Banque Misr (писал), причём правило заработает только после
Бот обратной связи для своего канала — бесплатно
Подписчики пишут боту, вы отвечаете реплаем, ваш аккаунт скрыт. Создаётся в одно касание.
Как это работает →
