Последние посты
Тот самый 115-ФЗ
17 сент., 09:44
Суд признал переписку в Telegram договором займа и обязал вернуть деньги.Новость о том, что суд признал обычную переписку в мессенджере полноценным договором займа и взыскал долг с процентами, облетела новостные каналы. С точки зрения Гражданского кодекса, в этом решении нет ничего удивительного.Договор — это не всегда солидный документ с заголовком «ДОГОВОР» и синей печатью. По закону это соглашение сторон, которое чаще всего возникает через связку «оферта + акцепт».Простой пример: покупая хлеб в магазине, вы заключаете сделку с продавцом. Ценник на полке — это публичная оферта, ваше намерение купить товар — принятие условий, а оплата на кассе — акцепт, то есть полное и безоговорочное согласие. Договор считается заключённым.Закон предусматривает множество форм заключения договора: ✔️ Письменная: обмен письмами, сообщениями в мессенджерах илиТот самый 115-ФЗ
16 сент., 07:01
Как перевести деньги на личную карту и избежать блокировки по 115-ФЗ: реальный опыт ИПНедавно ко мне обратился клиент с довольно распространённым случаем, интересующим многих ИП, предоставляющих интеллектуальные услуги и не имеющих значительных расходов, а именно: как правильно ответить на запрос банка и не получить блок счета. У таких бизнесменов проблемы, связанные с исполнением того самого 115-ФЗ, возникают потому, что их деятельность внешне напоминает классическую схему обнала – поступление крупных сумм от юридических лиц различных отраслей экономики с последующим переводом практически всех средств на личный счёт предпринимателя.Что мы имели в начале пути: 1️⃣ Запрос от Альфа-Банка. 2️⃣ Полное недоумение клиента относительно того, почему банк проявил интерес именно к нему в рамках исполнения того самого 115-ФЗ.КаТот самый 115-ФЗ
16 сент., 06:01
Выплаты самозанятым: как их видит банк по 115-ФЗЕсли бизнес рассчитывается с самозанятыми, его платёжный профиль выглядит так: регулярные выплаты физлицам со счёта. Для банковского комплаенса это картина, требующая проверки, — независимо от того, насколько бизнес честный.Что именно настораживает банк: 1️⃣ Веер переводов физлицам. По формальным признакам похоже и на зарплатную схему, и на обнал. Банк обязан разобраться: запросы документов, приостановки операций, в плохом сценарии — блокировка дистанционного обслуживания. 2️⃣ Выплаты с карты на карту. Самый уязвимый вариант: банк видит переводы между физлицами и не видит за ними бизнеса. 3️⃣ Аннулированный чек — ловушка, о которой обычно узнают уже на проверке. Самозанятый получил деньги и аннулировал чек — или его статус НПД снялся автоматически: превышен лимит 2,4 млн ₽ либо сам снялся с учёта, а уведомлять заказчика никто неТот самый 115-ФЗ
15 сент., 14:36
Wildberries проверит происхождение средств на кошельке: кому ждать запросаНовость о том, что Wildberries просит пользователей подтвердить происхождение денег, потраченных на площадке, вызвала активное обсуждение.Важно понимать детали: Эти требования касаются только транзакций с использованием внутреннего кошелька маркетплейса. Операции по нему проходят через «Вайлдберриз Банк», который, как и любая кредитная организация, обязан соблюдать нормы того самого 115-ФЗ.При этом тотальных проверок всех покупателей не планируется. Запросы документов коснутся лишь отдельных случаев: в основном речь идёт о гражданах, которые пополняют кошелёк от третьих лиц или совершают множество П2П-переводов.Большинству клиентов маркетплейса беспокоиться не о чем.💬Telegram | 💬MAXТот самый 115-ФЗ
15 сент., 10:01
После блокировки счета по 115-ФЗ банки часто дают перевести остаток на ЕНС. Доверчивые предприниматели с удовольствием принимают предложение, думая, что это безопаснее, чем перевод остатка в другой банк при закрытии счета.Логика кажется железной: если новый банк получит платёж с назначением «перевод в связи с закрытием счёта», риск повторной блокировки по 115-ФЗ значительно возрастёт. А вот перевод на ЕНС представляется надёжным решением, ведь затем эти средства можно будет вывести обратно на расчётный счёт. Вот здесь-то и скрывается главная ловушка.Ранее я уже разбирал подобный кейс, где налоговая отказалась возвращать деньги с ЕНС и выиграла спор в суде. В дополнение рассмотрю ещё одно дело — постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 26.01.2026 № Ф06-8174/2025. Там ситуация развивалась немного иначе, но исход оказался тем же.Покупатель не смог перечислить оплатуТот самый 115-ФЗ
14 сент., 05:30
Как казино и ставки стали инструментом для отмывания денегFATF выпустила новый отчёт. Индустрия азартных игр стала онлайн, кросс-граничной и многопродуктовой: казино, спорт, лотереи, мобильные игры. Не все платформы подпадают под антиотмывочные правила - отсюда лазейки.Главный риск — отмывание денег. Особенно уязвимы онлайн-казино, ставки на спорт.Несколько примеров из отчёта:✔️Двое игроков в рулетку: один всегда ставит на красное, другой на чёрное. Один постоянно выигрывает, другой проигрывает. Это может быть сговор и передача денег.✔️ Игрок много выводит, но почти не играет. Или вносит мало, а выводит огромные суммы. Несоответствие активности и транзакций.✔️ Депозиты дробят на мелкие суммы, чтобы не попасть под порог идентификации.Онлайн-платформы принимают наличные,
Тот самый 115-ФЗ
9 сент., 19:43
Однофамильцы под ударом: как новые поправки в 115-ФЗ могут лишить россиян банковских карт, а банкам прибавить работы.О банковских комплаенс специалистах беспокоиться точно не стоит — они останутся самыми востребованными на рынке. Тем более с учетом новых инициатив ЦБ и Росфина коллег в отрасли может стать еще больше. Перспективная профессия :-)Это было небольшое вступление к новому проекту поправок в тот самый 115-ФЗ от Росфинмониторинга.Первая часть правок носит скорее технический характер для полного соответствия требованиям FATF. Банкам нужно будет сообщать в финансовую разведку о каждой попытке фигуранта перечня террористов совершить операцию. Сейчас банки замораживают все средства установленных террористов, а при попытке платежа просто отказывают в нем, не сообщая никуда.Вторая часть изменений гораздо интереснее. Она касается выявления частичного совпадения данных клиента сТот самый 115-ФЗ
9 сент., 09:54
«Хавала» и цифровое подполье: как работают теневые банки. В сентябре 2026 года FATF (глобальный борец с отмыванием денег) выпустил доклад про теневые переводы денег – «хавала».Что такое хавала? Это древняя система переводов родом с Ближнего Востока, где деньги не пересекают границу. Вы отдаёте наличные посреднику в стране А, он звонит партнёру в стране Б, и тот выдаёт деньги вашему родственнику. Всё держится на честном слове и репутации. Для мигрантов это часто единственный дешёвый способ, но для преступников — рай: анонимно, быстро, без следов и надежно внутри диаспор (раз обманешь - потеряешь бизнес навсегда).Реальные случаи из отчёта:✔️ Нидерланды — сеть за 8 месяцев «отмыла» 500 млн евро для наркокартелей. ✔️ Оман — WhatsApp‑группа «обменника» для мигрантов, за год — $72 тыс. ✔️ Тур
Тот самый 115-ФЗ
2 сент., 09:01
Как пользоваться деньгами во время блокировки по 161-ФЗЯ неоднократно писал о блокировках по 161-ФЗ: как проходит реабилитация и к каким последствиям они приводят. Все эти материалы собраны под хештегом #161ФЗ. Однако я упустил важный нюанс: попадание в базу данных не означает полного отлучения от банковской системы.На время нахождения сведений в базе действие вашей карты, онлайн-банка и других электронных средств платежа может быть приостановлено, однако сам банковский счет остается рабочим. На вклады продолжают начисляться проценты. Деньги никто не блокирует, не конфискует и не замораживает. Ограничения касаются исключительно дистанционного обслуживания.Совершать операции (например, переводы, получение наличных денег) можно, обратившись в отделение банка, в котором открыт счет, в том числе с использованием нотариально оформленной доверенности (если нет других причин дляТот самый 115-ФЗ
1 сент., 10:01
20 карт на человека: как меняется контроль за банковскими картами.С сегодняшнего дня в российской банковской системе запускается Единая система учета платежных карт (ЕСУПК). Оператором новой базы данных станет Национальная система платежных карт (НСПК), подконтрольная Банку России. Официально цель нововведения звучит сухо: «противодействие дроперству и финансовому мошенничеству». Но для обычного пользователя, бизнеса и теневого рынка это означает фундаментальный сдвиг в том, как работают банковские карты.Что именно меняется? По сути, Банк России создает единый цифровой реестр всех выпущенных в стране карт. Раньше информация о ваших Visa, Mastercard или «Мир» хранилась только внутри выпустившего их банка. Теперь данные будут стекаться в общую базу ЦБ. В реестре будет видно всё: ✔️ какие карты открыты у конкретного гражданина;Тот самый 115-ФЗ
1 сент., 05:04
С сегодняшнего дня Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах через СБП и карты «Мир». Соответствующий Закон № 461-ФЗ вступил в силу.Ранее Росфин запрашивал такую информацию у каждого банка отдельно, но теперь фин разведка сможет получать её централизованно, от самой НСПК (оператор СБП и Мир).Что изменится? Принципиально ничего не поменяется. Норма призвана снять нагрузку с банков. Росфин теперь будет контактировать напрямую с первоисточником сведений, что ускорит процедуры получения и анализа информации о транзакциях.Как это будет работать? Точный порядок будет закреплен в отдельном документе. Однако, это не означает, что Росфин будет видеть всё. Взаимодействие будет осуществляться в формате "запрос-ответ" по конкретным лицам, находящимся в разработке Росфинмониторинга.Многие «специалисты» и «эксперты» пишут, что Росфин получит онлайн доступ к переводам всех граждан.Тот самый 115-ФЗ
28 авг., 08:55
переслано из @buhexpert8
🏦 Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗС блокировкой счета по 115-ФЗ сталкивался каждый третий бухгалтер. Чтобы помочь вам разобраться, что делать в случае блокировки расчетного счета банком — мы пригласили Сергея Юдакова, эксперта по 115-ФЗ, который проведет эфир Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗНа эфире разберем: • Почему блокируют счета физлиц по 115-ФЗ и что делать, чтобы снять ограничения • Какие операции предпринимателей чаще всего признаются сомнительными • Проблемы селлеров на маркетплейсах и как пройти реабилитацию • Как правильно отвечать на запросы банка, чтобы не усугубить ситуацию • В каких случаях банк отказывает в операциях и как выстроить путь к разблокировке • Неофициальные отказы банков: как их распознать и что с ними делать • Можно ли взыскать убытки за необоснованную блокировку • Платформа ЗСК
Тот самый 115-ФЗ
28 авг., 05:20
Рубрика "Пятничный юмор".Тот самый 115-ФЗ
25 авг., 09:00
Росфинмониторинг запускает онлайн-проверку на причастность к экстремизмуРосфинмониторинг разработал проект постановления правительства, позволяющий физическим и юридическим лицам онлайн-проверять наличие в перечне террористов и экстремистов. Сейчас финразведка рассылает такие перечни через личные кабинеты организаций-субъектов Закона 115-ФЗ. Иным заинтересованным лицам полный доступ закрыт, а на сайте ведомства представлены только ФИО и дата рождения, что несет риск квалификации однофамильца, как террориста.По новым правилам запросы будут направляться через официальный сайт Росфина. Инициатива также предполагает расширение списка государственных органов, которые будут получать уведомления о внесении или исключении субъектов из списка через личные кабинеты: ✅ Минобороны России ✅ Генеральная прокуратура РФ
Тот самый 115-ФЗ
24 авг., 09:20изменён
ТОП-7 признаков подозрительных сделок с недвижимостью. Росфинмониторинг выпустил для риелторов письмо о повышении внимания при выявлении операций (сделок), подпадающих под признаки подозрительности.Недвижимость остается одним из самых популярных инструментов для отмывания денег. Этому способствуют высокая ликвидность активов и возможность скрыть происхождение средств, особенно при расчете наличными, что создает видимость правомерности владения.Риелторы и иные посредники при сделках купли-продажи недвижимого имущества являются субъектами того самого 115-ФЗ и должны сообщать в фин разведку обо всех подозрительных движениях и сделках.В частности, Росфин в своем письме указывает следующие признаки подозрительных сделок с недвижимостью:1️⃣ Сделки, стороной которых выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ илиТот самый 115-ФЗ
24 авг., 08:32
переслано из @companylawyer
Спешим с анонсом вебинара на тему: «Что важно знать о контрагенте, чтобы не попасть под 115-ФЗ»📅 Когда: 26 августа в 11:00 по мск.Участие бесплатное, регистрация здесь.🎙 Спикер: Сергей Юдаков, автор самого крупного и авторитетного Telegram-канала про Закон 115-ФЗ («Тот самый 115-ФЗ»).Массовые блокировки по 161-ФЗ и 115-ФЗ — реальность 2026 года: под угрозой любая сделка.На вебинаре научим юристов выстраивать коммерческую осмотрительность: от анализа аффилированности до поиска скрытых риск-факторов. Вы получите план проверки контрагентов и готовые алгоритмы ответов банку для снятия претензий.↖️ Регистрируйтесь по ссылке, чтобы подключиться к прямому эфиру и после вебинара получить запись.🟣 Юрист компании в Телеграм | Сообщество ВК | Канал в
Тот самый 115-ФЗ
18 авг., 07:06
Банки и подписки Telegram: нужно ли блокировать платежи согласно 115-ФЗ? На этот вопрос ответил Росфинмониторинг, разослав «секретное» письмо по банкам.Тот самый 115-ФЗ требует от банков приостанавливать все операции на компании, которые контролируются лицами из перечня террористов. Поскольку Павел Дуров включен в этот список, возникает вопрос о легальности оплаты подписок Premium.Как следует из письма Росфинмониторинга и по моим скромным наблюдениям, оплата подписки осуществляется не напрямую Telegram, а через платежных провайдеров, например Smart Glocal (пример транзакции на втором фото).Важно понимать: Smart Glocal — не сам Telegram. Эта компания лишь обрабатывает платеж и юридически не подконтрольна ни мессенджеру, ни Павлу Дурову. Следовательно, оснований для автоматической блокировки стандартных платежей за подписку нет, и банк не имеет права останавливать такие транзакции
Тот самый 115-ФЗ
12 авг., 09:54
Красная зона ЗСК — не приговор.Казалось бы, обычная для нас ситуация: сняли блокировку дистанционного обслуживания и реабилитировали отказ в платеже. Но есть нюанс - компания находится в красной зоне ЗСК.📍Здесь мы видим ответственное решение банка. Он не слепо ориентируется на красную метку ЦБ, а оценивает клиента комплексно, изучив не только операции, но и обосновывающие документы.Что имеем в итоге: клиент получает полноценный доступ к банковскому обслуживанию на время прохождения процедуры реабилитации в МВК.К сожалению, в большинстве случаев банки действуют иначе. Например, есть банк из ТОП-5, который вообще не разбирается и блокирует счета красным по ЗСК клиентам, даже если по счету не было ни одной операции.💬 Telegram | 💬 MAX
Тот самый 115-ФЗ
11 авг., 07:44
ЦБ и банки усилят антиотмывочный контроль за обменом валюты.В сентябре 2025 года Банк России утвердил Методические рекомендации № 11-МР, в которых призвал кредитные организации усилить контроль за источниками происхождения наличных денег у клиентов. Документ касается в том числе валютно-обменных операций в кассах банков.Сейчас участники рынка фиксируют новый виток внимания со стороны регулятора: ЦБ направил многим банкам запрос с требованием раскрыть детали процедур внутреннего контроля за операциями по обмену валюты. Регулятора интересует, как именно проверяются источники средств, какие документы запрашиваются у граждан, а также как оценивается уровень риска.Это важный сигнал для отрасли: если политика конкретного банка покажется Банку России недостаточно строгой, регулятор потребует ее ужесточить. В противном случае, к кредитной организации могут быть применены надзорные меры.ЧТот самый 115-ФЗ
10 авг., 14:06
Мошенники в Telegram и МАКС. Новые способы обмана граждан.В последнее время фиксирую новую волну мошенничества через каналы в МАКС и Telegram. Пользователей приглашают в каналы якобы с розыгрышами, где для участия нужно внести небольшую сумму. Кто согласится на такое в нынешних реалиях? Подумаете вы.У злоумышленников готов ответ: канал официально зарегистрирован в Роскомнадзоре. Действительно, у него есть соответствующая метка, и любой желающий может проверить этот факт в реестре ведомства. Именно это создает у людей ложное чувство защищенности: раз есть официальная регистрация, значит, сервис легальный.Это опасное заблуждение. Мой собственный канал тоже зарегистрирован в Роскомнадзоре, но это не дает никаких привилегий. Такая процедура носит исключительно уведомительный характер, при котором единственное требование закона — наличие более 10 тысяч подписчиков.Как работает эта
