Latest posts
115 ФЗ ! Я ХЗ !
12 Aug, 08:11edited
🔎 Я уже много писала о том, как проверять контрагента !!!А именно: смотреть на дату регистрации, на массовый адрес, на количество ОКВЭД, не совпадает ли директор в нескольких юрлицах, на картотеку арбитражных дел и сдавалась ли вообще бухгалтерская отчётность…Механика понятна всем, кто читает этот канал. Проблема не в том, что вы не знаете, что проверять.⏱️ Проблема в том, сколько это занимает времени.ЕГРЮЛ — отдельно. Картотека арбитража — отдельно. Реестр банкротств — отдельно. Финансовая отчётность через ГИР БО — отдельно. И по каждому источнику нужно зафиксировать дату, сохранить скрин, потому что через полгода, когда придёт требование из налоговой или данный контрагент улетит в «красную» зону, устного «я проверил(а)» будет недостаточно.📁 Нужен пакет должной осмотрительности с доказательствами на момент проведения операции/ сделки.На один договор — час, если делать
115 ФЗ ! Я ХЗ !
10 Aug, 18:17
Кто прав: Верховный суд или ЦБ? ⚖️ 👇 Банк заблокировал счет по 115-ФЗ. Клиент предоставил ВСЕ документы — ограничения не сняли. Тогда клиент решил закрыть счет и перевести остаток денег … и БАЦ! 💥 Банк ОТКАЗАЛ в переводе денег!Клиент — в ЦБ, а ЦБ… встал на сторону банка! 😱Законно ли это? 👇Позиция ЦБ 🏛️Банк вправе отказать в операции по п.11 ст.7 №115-ФЗ. Надзорные полномочия ЦБ не позволяют ему вмешиваться в споры банка и клиента. Он — регулятор, а не арбитр.А что Верховный суд? ⚖️ А ВС считает иначе!📍 Определение ВС №4-КГ25-82-К1 (2025): банк ОБЯЗАН расторгнуть договор по заявлению клиента в любое время📍 ВС прямо сказал: банк не вправе ограничивать клиента в распоряжении средствами115 ФЗ ! Я ХЗ !
23 Jul, 10:00
forwarded from @finansistnalog
115 ФЗ ! Я ХЗ !
23 Jul, 10:00
forwarded from @finansistnalog
🛣 Дорога к ВНП. Пост 5. Три пути: одна дорога, разные финалыМы прошли всю дорогу к выездной проверке: от первого вызова на рабочую встречу в КАО или отдел ППА до акта и решения по ВНП. На каждом этапе была точка выбора. Теперь сведём всё воедино.Когда бизнес понимает, что попал в поле зрения ФНС, у собственника есть три пути. Не два, как принято думать, а три. И второй самый опасный.🔹 Путь первый: самостоятельноВы подключаете бухгалтера, юриста, себя. Каждый старается, но единой стратегии нет, и каждый действует по-своему. Отвечаете на требования как умеете, готовите документы наугад, надеетесь, что пронесёт.Проблема не в том, что вы плохо стараетесь. Проблема в асимметрии: инспектор видит всю картину и знает, что ищет, а вы реагируете вслепую. Пока команда погружена в проверку, бизнес стоит. Директор, бухгалтер и юрист заняты ВНП, а не текущей деятельностью компании.🏁 Итог
115 ФЗ ! Я ХЗ !
9 Jul, 09:01
🔥 № 115-ФЗ: «Красный флаг» в Сбербанке снят. Разбираем кейс по горячим следам.Друзья, коллеги, клиенты! Хочу поделиться свежей победой. Снова получили официальное решение Межведомственной комиссии Банка России, и я просто обязана рассказать, как нам удалось «реанимировать» платеж, который банк заблокировал по 115-ФЗ.Вводные данные: Предприниматель - строитель в мае этого года он направил обычный платеж за пополнение личного кабинета в сервисе. Сумма средняя, контрагент — российское юрлицо с нормальной историей.И тут — отказ в операции. Сбербанк решил, что сделка пахнет «сомнительной», и завернул платежку по 115-ФЗ.Почему это был сложный случай? Мало кто знает, но если клиент самостоятельно обратился в банк, то Сбер дважды в пересматривать решение не будет, даже если вы обратились с дополнительными документами. Клиент пришел ко мне на стадии, когда уже все сделал сам.Что мы
115 ФЗ ! Я ХЗ !
29 Jun, 16:57
📌 БАНК ВИНОВЕН И ПРИВЛЕЧЕН К АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ОПЯТЬ.Многие коллеги и клиенты привыкли считать, что привлечь кредитную организацию к ответственности за нарушение 115-ФЗ — это «миссия невыполнима». Особенно, если речь идет о системных банках с мощным юридическим департаментом.Однако очередной случай в моей практике доказывает обратное.🏛 Кто привлечен: «ГАЗПРОМБАНК» (АО) в лице должностного лица — начальника Управления департамента аналитики.⚖️ За что: Банк нарушил пункт 13.4 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.Суть нарушения: Организация (ООО) подала в Банк документы, опровергающие основания для отказа в проведении операции (отказ был на сумму почти 50 млн рублей). Однако Банк не рассмотрел документы и давил на клиента огромным перечнем документов со сроком предоставления в 24 часа, давал шаблонные ответы в устном виде, на все вопросы отвечал надменно непрофессионально.
115 ФЗ ! Я ХЗ !
15 Jun, 16:03
🚨 Красная зона!!! Как изменить высокий риск? 🚨Когда клиенту присваивают высокую степень риска совершения подозрительных операций — это практически блокировка работы компании 🔴⛔ Банки отказывают в обслуживании, контрагенты разбегаются, а бизнес задыхается 😤📉В такой ситуации реабилитацию нужно проходить только через ЦБ. И вот наш кейс ⚔️🔑 Секрет успеха: ✅ чёткое обоснование каждой операции, вызвавшей подозрения ✅ оперативная подготовка документов строго по инструкции ЦБ 📄⚡ ✅ юридически выверенная позиция — ни одной формальной ошибки 🛡️🏆 Итог: ЦБ принял решение «о наличии оснований для изменения высокой степени риска». Риск официально снижен! 🎉💚 Банк России обязан изменить уровень риска не позднее следующего рабочего дня после такого решения.Если бы ответ был отрицательным, пришлось бы идти в Межведомственную комиссию при ЦБ. Но в нашем случае риск пересмотрен 🔄✨Ура,
115 ФЗ ! Я ХЗ ! pinned a photo
15 Jun, 15:58
115 ФЗ ! Я ХЗ !
8 Jun, 18:29
🏆 Кейс: отбили платёж на 29,8 млн рублей через Банк России.Ситуация стандартная для меня, но страшная для бизнеса: банк заблокировал ДБО получил платёжное поручение клиента и отказал в операции. Основания — «внутренние риски» по 115-ФЗ. Деньги зависли. Клиент — в тупике.Что сделали:1️⃣ Оперативно подготовили заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. 2️⃣ Обосновали экономический смысл платежа, предоставили подтверждающие документы. 3️⃣ Дождались решения комиссии.Решение Комиссии от 04.06.2026:❌ Оснований, по которым банк ранее отказал в проведении операции, — НЕТ.✅ Платёж признан законным.🔥 Прорыв!Теперь банк обязан: — не чинить препятствия в проведении этой операции;
115 ФЗ ! Я ХЗ !
7 Jun, 10:43edited
🚦 Как вывести ИП из «красной зоны» за 1,5 месяца — пошаговый разборКо мне обратилось ИП с действующим бизнесом. Ситуация — критическая: ЦБ присвоил высокий уровень риска 🔴, а банк принял меры. Работа встала полностью.Рассказываю подробно, что было и как исправляли 👇📊 ЧТО БЫЛО НА СТАРТЕ (17.03.2026)Уровень риска: 🔴 Красный — «очень большой риск для работы»ЦБ повесил целый букет негативных меток: ▪️ 1.02 — Подозрение на прямое обналичивание через корпоративные карты ▪️ 9.01 — Подозрительные операции по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ (транзит и снятие наличных) ▪️ 10.01 — Высокий риск вовлечения клиентов в подозрительные операцииФактически на ИП висело клеймо участника теневых схем: запрет на открытие новых счетов и проведение операций.Выхода два: либо обращение в МК ЦБ, либо принудительная ликвидация ⚠️⚙️ ЧТО СДЕЛАЛИ115 ФЗ ! Я ХЗ !
6 Jun, 15:05
🔥 Кейс: выход из красной зоны!Я уже могу рассказать эту историю, так как клиент уже в безопасности ✅Делюсь не просто результатом, а реальным юридическим прецедентом в работе с ИП.👇 Кому полезно:• ИП и владельцам бизнеса, чьи счета уже заблокировали • Тем, кто слышит от банка «это решение ЦБ, мы не поможем» • Всем, кто хочет знать: блокировка по 115‑ФЗ — не приговор⚠️ Красная зона — страшно. Ещё страшнее — меры банка.Автоматически меры применяют: 🔴 Точка банк 🔴 ВТБ 🔴 Т банк 🔴 Модуль 🔴 Локо…
115 ФЗ ! Я ХЗ !
18 May, 09:16edited
❗️Вам нельзя это пропустить — уже завтра состоится прямой эфир: «Как платить налоги с криптовалюты и не попасть под блокировку счёта» Тема, о которой многие слышали, но мало кто действительно понимает. А ошибки в этой сфере могут стоить очень дорого.На эфире разберём: ✔ когда банк может заблокировать счёт ✔ нужно ли платить налоги с криптовалюты ✔ как рассчитывается НДФЛ ✔ как подать декларацию самостоятельно ✔ какие операции вызывают вопросы у банков и налоговой🎙 В эфире — сразу два сильных эксперта: 👩⚖ Александра Демидова — эксперт по финансовому мониторингу и 115-ФЗ с опытом более 20 лет в банковской сфере.👩💼 Олеся Тимофеева — налоговый эксперт для инвесторов, специалист по НДФЛ и законному снижению налоговой нагрузки.💡 Эфир будет полезен всем, кто: — инвестирует — работает с криптовалютой — выводит деньги на карту — хочет обезопасить свои счета и понимать правила игры
115 ФЗ ! Я ХЗ !
13 May, 03:56
🚨 Прямой эфир 🚨 «Как платить налоги с криптовалюты. Блокировка счёта: что сделать, чтобы себя обезопасить»Впервые эфир, который раньше проводился только в рамках закрытых инвестиционных клубах, в финансовых школах, пройдёт БЕСПЛАТНО🔥Разберём простым языком: ✔ что такое криптовалюта ✔ какие операции разрешены, а какие могут вызвать вопросы у банка ✔ нужно ли платить налог ✔ как рассчитывается НДФЛ с цифровой валюты ✔ как самостоятельно заполнить декларацию ✔ практика: вопросы по ОДДС🎙 Спикеры эфира:👩⚖ Александра Демидова Эксперт в области финансового мониторинга. Юрист-методолог по 115-ФЗ ▫ Опыт работы в банковской сфере — более 20 лет ▫ В финансовом мониторинге — с 2001 года ▫ Участник банковской экспертной группы при миссии FATF ▫ Более 10 лет руководила отделом финансового мониторинга
115 ФЗ ! Я ХЗ !
6 May, 16:28
forwarded from @finansistnalog
Предприниматели часто воспринимают запрос от ФНС или банка как обычную формальность: отправить пару документов, написать «мы работаем честно» — и закрыть вопрос.На практике именно ответ на первый запрос может определить ход всей проверки.И налоговая, и банк смотрят не только на документы. Они проверяют, стоит ли за операциями реальный бизнес: понятные контрагенты, подтверждённые поставки, выполненные работы, услуги, движение денег соответствует осуществляемой деятельности…В статье разобрали:— почему запросы ФНС и банков похожи по логике; — какие ошибки чаще всего приводят к блокировкам, доначислениям и отказам в платежах; — что должно быть в грамотном ответе; — почему неполный пакет документов иногда опаснее, чем кажется.👇👇👇 Читать статью полностью🤩 Больше разборов о налогах, проверках, запросах ФНС и защите бизнеса — в нашем канале
115 ФЗ ! Я ХЗ ! pinned a photo
16 Feb, 18:31
115 ФЗ ! Я ХЗ !
25 Dec 2025, 12:13
forwarded from @centralbank_russia
👀 С начала 2026 года банки начнут выявлять мошеннические переводы по новым признакам — их перечень расширится с 6 до 12.Как и сейчас, когда перевод соответствует одному из мошеннических признаков — банк приостановит операцию и предупредит клиента о возможном обмане. Но если человек несмотря на предупреждение все равно настаивает на переводе, то банк обязан исполнить платеж.Разбираем в карточках, какие новые признаки добавятся, а какие продолжат действовать.Больше информации ищите на нашем сайте ⤵️
115 ФЗ ! Я ХЗ !
22 Dec 2025, 12:50
Мы будем жить теперь по новому.🚨 информация для тех, кто недавно зарегистрировал бизнес. Ситуация накаляется.🧮 Снижение лимита по УСН повлекли массовую регистрацию нового бизнеса, по сути борьба налоговой с дроблением бизнеса повлекло совершенно обратную реакцию.👯♀️ Свежеиспеченные ИП и ООО стартанули набирать обороты по счетам сразу после регистрации, что собственно у банков вызывает вопросы. 🚩 Для финансового мониторинга это красный флаг.‼️ Жесткое правило: Большие обороты сразу после регистрации = почти гарантированная блокировка счета и детальный запрос из банка.✅ В банк необходимо предоставить не только материально-техническую базу и подтвердить квалификацию, но и информацию о том, как контрагенты вас нашли и как вам удалось, новичкам, чудесным образом заключать договоры и контракты без опыта, без рекламы, без связей и без вложений.⛳️ Если ответы будут115 ФЗ ! Я ХЗ !
17 Dec 2025, 17:02
Казнить нельзя помиловать📮Компании снова массово получили от налоговой уведомления о принудительной ликвидации, при этом многие из них имеют действующий бизнес и проводят операции в банке. 🤔 Как такое могло произойти и что в этой ситуации делать? 📌 Произошло это из за того, что: 1 ЦБ внес компанию в красную зону, 2 а банк принял меры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ.‼️После получения от банка уведомления о принятых мерах компания должна была обратиться в МК ЦБ и обжаловать решение банка. ☑️Вместо этого компания вела переписку с банком, подавала в суд, пытаясь вытащить деньги или забыв о банке, который принял меры, перешла в другой банк и продолжала работать, например в Сбере, который позволяет себе работать с такими клиентами.⏰А часики тикали … и натикали принудительную ликвидацию Центральным банком.📮Уведомление от налоговой становится полной неожиданностью и осознанием, что бизнеса115 ФЗ ! Я ХЗ !
17 Dec 2025, 16:42
СПИСОК БАНКОВ ПО ВЕДЕНИЮ КЛИЕНТОВ НА АУСН: АО КБ «Модульбанк» ПАО Сбербанк АО «Альфа-Банк» ПАО «Промсвязьбанк» АО «ТБанк» ПАО Банк ВТБ ПАО АКБ «АК БАРС» ООО «БЛАНК БАНК» ООО «Банк Точка» АО «Россельхозбанк» ПАО «СДМ-Банк»Роль банков заключается в передаче информации об операциях по счетам с целью определения доходов и расходов налогоплательщиков. Разумеется, банки не могут в полной мере обеспечить правильность ведения налогового учета у всех лиц, применяющих АУСН, поэтому за налогоплательщиками сохраняется возможность проверить достоверность передаваемых в ИФНС сведений - до 7 числа месяца, следующего за налоговым периодом. Но даже если ошибка была обнаружена после уплаты налога, в течение 36 месяцев её можно исправить.115 ФЗ ! Я ХЗ !
13 Dec 2025, 15:07
Победа! Получили от МК ЦБ об отмене мер! Вышли из красной зоны ЦБ! 🎉🏆✅Ситуация: организация внезапно обнаружила себя в «красной зоне» Банка России 🔴. Последствия не заставили себя ждать: банки практически синхронно заблокировали и приняли меры ⛔💸🧾. Бизнес встал. Стандартный сценарий в такой ситуации —«похороны» компании и всех средств на счетах ⚰️📉.Почему большинство терпит поражение? 🤔 Потому что выход из «красной зоны» — это не просто письмо «перекресьте нас в зеленый». Это сложнейшая бюрократическая и аналитическая битва ⚔️📊. Чтобы обратиться в МК ЦБ, нужно: детальные пояснения по каждой транзакции, договоры с контрагентами, бухгалтерские и финансовые отчеты, аналитические справки, юридические заключения 📑📑📑. Одна ошибка или противоречие — и шансы на успех тают 😓.Наш путь и победа: 🛣️➡️✨ Провели глубокий аудит всех операций за проблемный период 🔍, выявили корень
Related Channels
Other channels in the same section of the catalogue.
