Latest posts
Money Limitless
11 Sept, 22:00
Секрет ПолишинеляВ свете предыдущего поста на меня в очередной раз обрушилась критика: дескать, не пали контору, твои знания о маршрутах никому не нужны и только дают недругам повод блокировать ходы! В свете этой дискуссии мне вспомнилось одно решение Банка России, которому недавно исполнилось два с половиной года.В марте 2024 ЦБ РФ выпустил рекомендацию для банков скрыть информацию о своих корреспондентских отношениях из Интернета. Некоторые пошли дальше и даже подчистили информацию о себе в SWIFT-справочнике, на основе которого происходит маршрутизация международных переводов. Тогда я писал, что это решение бьет только по клиентам банков, которые лишаются сведений о способах расчетов, но не решает задачу снижения санкционного давления, поскольку эти данные тем самым западным недругам и так доступны. Доступны, поскольку переводы все равно осуществляются через SWIFT, находящийся в
Money Limitless
10 Sept, 21:55
Раздвоение личностиВ чате про SWIFT в очередной раз встал ежедневный вопрос: переводит БЦК евро или нет? За последние полтора месяца я малость утомился на него отвечать, поэтому скажу: переводит, но с нюансами.Проблемы с переводами начались в свете перехода банка на ISO 20022, одним из обязательных полей которого является резидентство. Формально его должны определять по центру жизненных интересов, но банкинг – штука сложная и инерционная, поэтому конкретно БЦК делает это по паспорту, цвет которого банку заведомо известен. Теперь фокус внимания переходит от адреса к реальной стране происхождения денег: россиянин больше не может указать адрес за пределами РФ и прикинуться клиентом из другой страны. Прекрасным образом все это совпало с наплывом клиентов, открывшим через e-Residency счета удаленно под транзит в ЕС, после чего основной корреспондент в лице лондонского Citi осозналMoney Limitless
2 Sept, 17:36
Банк с конямиВ последние пару месяцев существенно обострился комплаенс в одной из самых популярных точек для выхода денег за пределы России – Райффайзенбанке.К сожалению, банк фактически не имеет конкуренции на рынке рублевых зарубежных переводов в силу своих тарифов, лимитов и удобства (и отсутствия любых западных ограничений – что важнее всего), а заодно выступает рублевым корреспондентом для очень многих зарубежных банков. К сожалению – поскольку он такой один. К счастью, он вообще существует и открывает счета :)Очень многие люди используют Райф исключительно как финальную точку в РФ – для перевода своих рублей в какую-то страну Х, где эти рубли примут; до Райфа рубли хранятся где-то еще. Этому есть разумное объяснение: в банке фактически нет депозитных продуктов, только продукт доверительного управления вроде фонда денежного рынка, который фактически «репует» с ЦК. РазмещатьсяMoney Limitless
21 Aug, 20:07
Формально нарушение санкций (если мы все же считаем ипотеку таковым) несет разрушительные последствия, где одним из самых безобидных может быть заморозка денег до получения лицензии регулятора на их разблокировку. На практике наша команда пока ни разу с таким не сталкивалась, да и слухов о подобных исходах до меня не доходило: средние физики регуляторам обычно не очень интересны. Гораздо более частый и правдоподобный случай – деньги попросту отправят обратно, и тут, если они проскочили промежуточный банк без вопросов, может случиться проблема уже с ним.Идеальным решением, конечно, является продажа без ипотеки. К сожалению, часто сделка уже сделана, и осознание проблемы приходит позже. Тут нужно принимать решение исходя из своего иммиграционного статуса и применимого права в каждом конкретном случае – хотя с точки зрения именно зачисления средств эта ситуация обычно не безвыходная.МенMoney Limitless
21 Aug, 20:07
Невъездная ипотекаСегодня хочу поднять холиварную тему: последствия ипотеки при продаже недвижимости в РФ для зачисления средств на счета в западных странах. Контекст: большая часть ипотеки в России выдается крупнейшими банками, все из которых находятся под теми или иными западными санкциями; банки, которые не находятся под санкциями, ипотеку, как правило, не выдают. В последнее время по непонятным причинам я все чаще сталкиваюсь с этой ситуацией в клиентских задачах, и у нас не всегда совпадает понимание.Сразу оговорюсь: позиции и факты, изложенные ниже, не означают, что ипотечные деньги совсем уж никак не выйдет зачислить. Где-то на них смотрят без тени смущения, где-то может проскочить, а где-то просто не запросят документы. Я не юрист, хотя знакомые мне юристы в области санкций придерживаются схожего с моим мнения – поэтому риски знать стоит на берегу.1. Запрет предоставленияMoney Limitless
14 Aug, 21:30
Балканское движениеВ последнее время пришло так много плохих новостей, связанных с Сербией, что даже мне пришлось выйти из анабиоза. Новости сами по себе, конечно, не ужасны, но существенно затрудняют релокацию капитала в страну прежде всего для тех, кто еще не имеет счетов и/или ВНЖ.1. Поштанска штедионица, ранее один из главных банков для новоприбывших, перестал открывать счета без ВНЖ, ссылаясь на постановление Нацбанка страны.Тут сразу несколько проблем: • Открыть первый счет для перевода своих накоплений попросту сложнее – теперь можно пойти разве что в API Bank, который, мягко говоря, не блещет на рынке международных переводов; • В Поштанску лежит один из самых простых и удобных маршрутов – в евро из банка Арес; • Поштанска умеет принимать $, что может быть актуально на фоне проблем с евро для россиян в БЦК; • Для ВНЖ или покупки недвижимости нужен местный счет и тут всеMoney Limitless
24 Jul, 03:48edited
21+Глядя на последний пакет санкций ЕС, невольно задаешься вопросом: что будут делать европейские чиновники дальше? Если первая десятка пакетов каждый раз поражала целые отрасли и индустрии с сотнями кодов товарной номенклатуры, то сейчас ЕС гордо отчитался о запрете импорта металлических руд, которые приносят российской казне, согласно тексту пресс-релиза, 60 млн евро – сравните эту цифру с расходами федерального бюджета.Говоря о тематике канала, в очередном пакете все скучно – да и градус накала ожиданий в сообществе к 21-му разу заметно спал.Подавляющее большинство банков, попавших под санкции, уже является участниками американского SDN-листа или были ранее объектами европейских санкций.Заметные: • Москоммерцбанк – ранее SDN, но формально более нет; • Ренессанс (Кредит) – ранее избегал каких-либо ограничений. Известен способностью делать переводы в Грузию и Армению, котораяConsilium21st package of sanctions: EU hits Russian energy, financial services and crypto hardThe Council adopted a 21st package of economic and individual restrictive measures designed to target the sectors with the greatest impact on Russia’s economy and its ability to fuel its war of aggression against Ukraine. The package includes the largest…Money Limitless
21 Jul, 07:08
Ерезидент, не нужен твой документЭтот пост, пожалуй, немного отстал от событий, но я все же поделюсь тем, что происходило в последние пару недель и мнением о будущем.Как я писал ранее, с 3 июля клиентам БЦК посыпались запросы документов о происхождении средств и проведенных операциях: иногда даже тем, кто успел просто потратить с карты пару тысяч долларов. Спустя пару дней стало понятно, что проблема в абсолютном большинстве случаев сконцентрирована вокруг клиентов, которые открыли счета в рамках e-Residency: согласно опросу в одном из чатов, запросы прилетели 60% открывших счета таким образом. При этом я получил ноль подобных сообщений от своих клиентов, открывавших счета лично. Все это позволяет сделать вывод о резком развороте политики банка по отношению именно к удаленно открывавшим.С самого начала я выражал скепсис по отношению к этому способу открытия: в предыдущие 3 года неTelegramMoney Limitless‼️Ерезидент, неси документ Очередной сюрприз от БЦК в пятницу: многим клиентам сегодня прилетел блок счета и запросы документов с фокусом на «подтверждение назначения перевода». Известно, что проблема в первую очередь касается клиентов, зашедших удаленно…Money Limitless
3 Jul, 14:29edited
‼️Ерезидент, неси документОчередной сюрприз от БЦК в пятницу: многим клиентам сегодня прилетел блок счета и запросы документов с фокусом на «подтверждение назначения перевода». Известно, что проблема в первую очередь касается клиентов, зашедших удаленно через e-Residency, хотя известны и случаи вне программы.Когда появилась возможность удаленного открытия счетов в БЦК, я высказывал определенный скепсис в отношении надежности этого решения – в первую очередь потому, что последние 3 года не было ни единой возможности открыть официально и удаленно без всякого комплаенса счет с рабочими исходящими SWIFT-переводами. Легкость, с которой клиенты попадали в банк (а многие из них еще и начинали глупо и агрессивно транзитить) обязательно должна была выйти боком где-то еще: сперва с переводами в евро, а теперь, как видим, и с запросами документов.Беглый опрос персональных менеджеров БЦКMoney Limitless
1 Jul, 18:52edited
Алматы – ЕСПрошло четыре дня с момента прекращения отправки БЦК евро для клиентов с российскими паспортами. Это отключение, уже третье по счету, не исчезло само собой за два дня, как предыдущие – можно осторожно констатировать, что вопреки боли россиян с интересами в ЕС, ситуация скорее всего станет новым статусом-кво. Ниже ответы на популярные вопросы:1. Ограничение касается только евро и только клиентов с российским паспортом?Да, все остальные переводы функциональны, включая переводы фунтов через того же корреспондента, переводы долларов и дирхамов. Если у вас есть другое гражданство (не РФ/РБ и какая-то страна высокого риска), то переводы можно «починить», заменив паспорт на другой (в том числе без визита).2. Как влияет на переводы налоговое резидентство, адрес, ВНЖ ЕС?Никак. При определении возможности перевода банк смотрит на «валютное» резидентство – то есть паспорт.Money Limitless
26 Jun, 19:39edited
Европейское оцеплениеПрошло чуть меньше месяца с момента очередного «сбоя» с исходящими SWIFT-переводами в евро для россиян-клиентов БЦК. Тогда я написал, что проблема с корреспондентами существует и никуда не делась.Сегодня БЦК вновь остановил переводы в евро для граждан РФ. Официально – временно (вероятно, как Сбербанк), причина – политика корреспондента.На сегодняшний день не будет большим преувеличением сказать, что подавляющее большинство европейских банков-корреспондентов не хотят иметь ничего общего с российскими деньгами (указана также примерная дата изменения):Deutsche – февраль 2025; Commerzbank – примерно январь 2026 с обострением в мае 2026; HSBC – начало 2025; Landesbank Baden Württemberg – весна 2025; DZ Bank – 2022/2023; ING – конец 2025; Raiffeisen Bank International – с незапамятных времен, если перевод с адресом/резидентством РФ, но не в/из РФ; Unicredit – сTelegramMoney LimitlessВести с полей 🇰🇿 Весь вчерашний день я провел в попытках собрать максимум информации о происходящем с БЦК, где перестали работать исходящие SWIFT-переводы в евро. Я пообщался с десятком менеджеров разных банков, многими клиентами, коллегами, да и просто…Money Limitless
16 Jun, 19:07edited
Получить свежееНовость начала года о картах БЦК на 8 лет обрадовала не всех – обиднее всего тем, кто открывался в 2025 и получил карты на год. Возможности самостоятельно удаленно перевыпустить карту нет, а срок жизни многих карт кончился или подходит к концу.Хорошая новость в возможности сделать это по доверенности, хоть и не очень легко. Запускаем в тестовом режиме опцию перевыпуска карты по доверенности – пока для обладателей казахстанской ЭЦП.Подойдет, если: 1. У вас есть активная карта БЦК или срок ее действия закончился менее 6 месяцев назад; 2. У вас iron, travel, black edition или мультивалютная bccpay (с осени 2024) – bccpay в $ и € не подойдут; 3. Казахстанская симка, привязанная к банку, работает без проблем; 4. У вас паспорт большинства стран мира, но не Турции (для них карты на 1 год).Открыть новый продукт таким образом не получится.Приоритет у действующихMoney Limitless
8 Jun, 19:09edited
ШифропанкВ последнее время я вижу в чатах большой энтузиазм к различным криптовалютным решениям, которые якобы уже заменили или вот-вот заменят традиционные финансовые институты. Шикарный пример буквально сегодня: «банк нужен платить коммуналку в отсталой стране, а для всего остального есть Mastercard крипта». Главный тезис этого подхода: банки медленные и неудобные, а крипта абсолютно ликвидна и еще ее можно превратить в «традиционные» деньги очень легко. Нет, нельзя.Когда-то много лет назад, когда я еще трудился в банке и сам был тем еще шифропанком, я имел с коллегами по деску многочисленные споры. Формально ничто не мешает мне за минуты перевести даже «грязный» биткоин куда угодно – на что один мой коллега с цати-летним опытом в финансовой индустрии неизменно отвечал: а как ты сконвертируешь его в обычные деньги?Около года назад крипта была одним из ключевых направлений дляMoney Limitless
29 May, 09:11
Вести с полей 🇰🇿Весь вчерашний день я провел в попытках собрать максимум информации о происходящем с БЦК, где перестали работать исходящие SWIFT-переводы в евро. Я пообщался с десятком менеджеров разных банков, многими клиентами, коллегами, да и просто искал комментарии в чатах. Картина оказалась неоднозначной, но, возможно, чуть более оптимистичной, чем казалось раньше – хотя ясности нет.1. Проблема на уровне корреспондентов естьПо отдельным сообщениям, проблемы с евро начались не только в БЦК: кыргызский KICB, один из немногих «свифтующих» банков страны, начал ограничивать переводы в евро для россиян. С БЦК его роднит наличие корреспондентских отношений с Citibank UK. Британский банк долгое время был удивительно лоялен к РФ по нынешним временам: например, я превращал через него рубли в фунты. Однако, группа Citi в последний год стала по моим ощущениям чуть настороженнее вMoney Limitless
28 May, 10:09edited
🇰🇿 БЦК отключает исходящий SWIFT?Ожидаемая почти два года новость предварительно уже здесь: для граждан РФ 🇷🇺 и РБ 🇧🇾 исходящие SWIFT-переводы в БЦК больше не работают. Пока ограничения касаются в первую очередь евро, но всегда есть шанс расширения политики на другие валюты. Официально о решении не объявлено, но есть с десяток упоминаний в чатах и несколько кейсов моих клиентов.Последние несколько недель переводы уже лихорадило в свете перехода на новую форму заявки, которая была перестроена в соответствии со стандартом ISO 20022 и теперь учитывает резидентство отправителя и получателя. Тогда основной проблемой было то, что при переводе собственных средств с кодом 343 система часто не пропускала переводы без видимой причины – с остальными видами переводов проблем не было.Теперь система отклоняет переводы в евро для граждан РФ/РБ на стороне БЦК автоматически. Это не настройкаMoney Limitless
11 May, 10:40edited
30Сегодня мне стукнуло 30 лет. Последние 15 лет и до самого дня я думал, что люди столько не живут и в этот день со мной обязательно должно что-то случиться. Рискну предположить, что большинство моих клиентов и подписчиков уже прошли эту отметку и, читая эти строки, улыбаются моей наивности – а еще захотят сказать, что жизнь только начинается. Наверное, так и есть, просто я пока не понял. Обязательно спрошу об этом Клода.Обещаю всем присутствующим и дальше пробовать разные штуки из мира финансов, ошибаться и рассказывать об этом.От меня – самая продолжительная скидка 30% на консультации по промокоду S15H40, которая продлится до конца месяца. Слотов в ближайшее время не очень много, поскольку я на заслуженном отдыхе – но вы всегда их найдете.Огромное спасибо всем, кто поздравил и поздравит лично и в комментариях – вы делаете мой мир лучше 🖤 Обязательно отвечу на все личное и поMoney Limitless
9 May, 09:43edited
Путешествовать с комфортомМой канал всегда фокусировался на переводах денег, особенно связанных с РФ. Я обычно не пишу об инвестициях или криптовалюте, поскольку в мире есть люди, которые делают это лучше. Чем бы хотел поделиться – возможностью путешествовать интереснее и выгоднее, чем другие.За неполные три года существования канала моя принципиальная позиция «без рекламы» не изменилась: я ничего не покупаю и не продаю, несмотря на сотни предложений. Если я о чем-то рассказываю своим подписчикам – значит, искренне в это верю. За этот пост мне тоже не заплатили :)Последние пару лет я езжу куда-либо только при посредстве моего хорошего знакомого Дениса. Денис – уникальный человек: во всем, что связано с путешествиями, он имеет опыт такого масштаба, что позавидует ChatGPT.Денис может без подготовки прочитать трехчасовую лекцию: • Про лучшие по цена/качество пятизвездочные отели вMoney Limitless
7 May, 15:32edited
Интерактивные проблемыУчастники тематического чата жалуются на многочисленные проблемы при переводах евро из Interactive Brokers в российский Райффайзенбанк. Если раньше проблема была в том, что Райф предлагает плохой курс конвертации (а для долларов еще и комиссию на зачисление в 50%), то теперь переводы возвращаются на уровне Raiffeisen Bank International – мамы-корреспондента, которая держит евровый корсчет российского Райфа.Переводы из РФ через RBI невозможны, а входящие ходили. Впрочем, с нового года RBI поднял свои тарифы на обработку платежей в РФ (с 75€, реже 150€ – до 200€), а теперь, судя по всему, не позволяет входящие переводы вообще. На проблему независимо друг от друга пожаловались несколько человек – вряд ли это связано с ложным совпадением по санкционному списку.Пока сложно сказать, является ли проблема общей для всех переводов или что-то не так именно с переводамиMoney Limitless
4 May, 18:25edited
AiптимизмЕсли вы еще не читаете моего старого знакомого и коллегу Андрея Авраменко – самое время начать. Андрей, правда, в последние месяцы все сильнее дрейфует из скучных финансов в интересный искусственный интеллект – вот и один из последних постов об этом.Ко мне все чаще обращаются клиенты со словами «а вот ChatGPT мне сказал…» и очень часто это оказывается, мягко говоря, неблизко относительно реальности. Причина очень проста: любая модель хорошо выдернет из своей памяти (прочитавшей весь Интернет) то, что хорошо описано в сети – например, это отличный способ быстро найти нужный пункт в законе, даже если вы сам закон не помните, поговорить о направлениях возможной работы перед походом к врачу, позадавать вопросы на общую эрудицию. Как только тема становится узкоспециализированной, с ограниченными и фрагментарными сообщениями в публичном пространстве, вероятностный характер ответаMoney Limitless
24 Apr, 09:34
20-й раз в санкционный классПока коллеги вчера массово запрягли ИИ-агентов ловить и изучать имена в новом, юбилейном пакете санкций Евросоюза, я постарался оценить его содержание. Сюрпризов там оказалось немного, контуры в основном совпадают с тем, что обсуждалось пару месяцев назад.Напомню, этот пакет должен быть стать юбилейным – и выйти как раз к четвертой годовщине конфликта. Потом случился нефтепровод «Дружба» и конфликт на Ближнем Востоке, но теперь руки властей ЕС добрались и до пакета.1. Россия 🇷🇺С точки зрения банков новостей толком нет: практически все фигуранты уже являются почетными членами SDN-листа, поэтому пакет ЕС снова «догоняет» американских коллег.Заметное исключение – Челябинвестбанк. Теперь его «провода», оберегаемые последние годы, оборвутся и для доллара, и для евро – никто на постсоветском пространстве не будет поддерживать с банком корреспондентские
Related Channels
Other channels in the same section of the catalogue.
