Latest posts
Светлана Шишкина. Как жить лучше
13 Nov, 08:33
Выгодные/невыгодные ипотекиУ вас есть такие знакомые, кто сильно верит в силу кредитов? Что надо везде при возможности использовать кредитное плечо, а не собственные деньги. И что ипотеки не надо гасить вперед (особенно, если по ним низкая ставка).И спорить сложно: в чистых расчетах они правы, тут и возразить нечего.Вот только... я знаю очень много примеров, когда имущества вроде бы куплено много. Но все в кредит. Все квартиры, конечно, сдаются. Но доход уходит на платежи по ипотекам.По итогу же человек продолжает работать на работе. И если что-то случится с этим активным доходом, все его квартиры ему не помогут: денежного потока - фактически нет.Можно возразить: ну и что, капитал же копится, стоимость активов прирастает. Возникнет нужда - продаст что-то, погасит ипотеку, остаток заберет себе.И опять: да, конечно, я согласна. В теории. А на практике: можно купить у застройщика дороже, чем продашь потом на вторичке. И дооооолго ждать, пока цены вторички дорастут, чтобы получился плюс.А еще ипотеки, даже с маленьким процентом, гасятся оооооочень медленно. Фактически первые 10 лет при аннуитетных платежах 80-90% ежемесячных взносов - это проценты, а не тело долга. И если выходить из такого актива, то прирост, полученный на руки, будет не таким уж впечатляющим.Ну и продать квартиру - это все же процесс. Не каждый решится на него из-за потери работы, да и не так это быстро и просто, чтобы в моменте свои финансовые дыры таким способом закрывать.Так и что теперь? Надо гасить ипотеки вперед, даже по льготной ставке?Не обязательно. Но такие любители кредитов забывают главное: когда они рассуждают о выгодности или невыгодности досрочного погашения, то сравнивают эту выгоду - с чем? С деньгами, которые у них лежат на вкладе. Или которые они кладут на вклад - вместо того, чтобы гасить досрочно. И имеют процент по вкладу выше, чем ставка по кредиту.Вот она, за счет чего берется, выгода-то. Из разницы в ставках.Так вот! Любители кредитов забывают только одно: ПОЛОЖИТЬ, положить эти деньги на вклад! А значит, никакой выгоды у них нет.Они просто тратят эти деньги, тем самым оттягивая момент, когда у них появится пассивный доход. Какой-то ручеек денег, которые будут капать сами по себе. Без необходимости их зарабатывать на основной работе.Так тоже можно. Каждый идет в своем темпе. Просто не надо себя обманывать, мол, я ипотеку досрочно не гашу, невыгодно. Просто вы долго копите)) Долгим и неэффективным способом. Ваш выбор.Светлана Шишкина. Как жить лучше
12 Nov, 08:38
Писала про нашу историю со школой. Что нам пришлось забрать Аленку из частной школы, в том числе из-за черти-какого английского.Теперь держу руку на пульсе. В частности, захотелось протестировать ее уровень английского и понять, где пробелы.Для этого обратились в языковую школу Anecole. Пробный урок включает в себя тестирование. По результатам дают рекомендации и собирают индивидуальный учебный план.Плюс школы Anecole по сравнению с частными репетиторами - в удобстве и финансовой гибкости. По одному абонементу могут заниматься и дети, и родители, и изучать два и более языка.При этом у абонемента нет жесткого срока годности и можно гибко планировать занятия с учетом нагрузки ребенка или поездок. Есть оплата маткапиталом и рассрочка платежей.А еще в Anecole есть редкие языки! Кроме стандартных английского-француского-испанского у них также можно изучить немецкий, португальский, итальянский, арабский, китайский, корейский, турецкий и японский.У Алены хороший уровень английского в плане лексики. Но грамматику в предыдущей школе почти не изучали. Не было системности и следования какой-либо общепринятой программе.В Anecole нам предложили понятный план и долгосрочную программу занятий, чтобы выйти на наши цели. А в перспективе - чтобы она смогла и учиться на английском языке.Без шуток, если у вас только школьный английский, не радуйтесь школьным пятеркам. Пройдите бесплатное пробное занятие, чтобы понимать, соответствуют ли знания ребенка нужному уровню. Потом догонять будет капец как сложно. А если обнаружатся пробелы, можно будет их закрыть с помощью занятий в Anecole.У них сейчас идет Черная пятница — в ноябре скидки на обучение до 60%!А при покупке пакета от 32 уроков по моему промокоду ECONOMY вы становитесь участником розыгрыша iPhone 18 Pro, AirPods Pro 3 или целого года обучения с преподавателем! 🎁Светлана Шишкина. Как жить лучше
10 Nov, 09:11
После ситуации с Яндекс Пэй стало интересно, как устроено хранение информации о наших с вами вкладах и счетах. И могут ли деньги "пропасть" со счетов, если у банка будет проблема с дата-центрами.1. Закон требует иметь копии всех данных. Но не прописывает, что копии должны физически храниться в разных географических локациях.В теории они могут храниться на разных компах в одном и том же дата-центре - и сгореть вместе.2. Еще должна быть резервная копия - на случай, если основная версия сбойнет, и в копию тоже уйдет ошибка. Должна быть условно архивная версия, к которой можно "откатиться". И она тоже физически должна храниться на отдельном устройстве.Но та же история, вы поняли, да? Отдельные носители - но лежать могут рядом в одном дата-центре))3. В СМИ писали, что банки передают данные в ЦБ. И резервные копии есть там. Да, но нет. Передают обобщенную отчетность: у нас всего вот столько денег. Без конкретизации по отдельным клиентам. Отчитываются раз в месяц (то есть информация не прям 100% актуальна день-в-день).4. В АСВ вообще не понятно до конца, что передают. По закону детальный реестр банки должны передать в случае банкротства. Также туда скидывает свои данные ЦБ. И что-то передают сами банки, потому что размер взносов в АСВ коррелирует с объемом привлеченных средств.Однако я не нашла подтверждения, что АСВ постоянно хранит независимую, регулярно обновляемую копию индивидуальных данных по счетам всех действующих банков.5. В законе есть требование к банкам "организовывать управление рисками, связанными с информационными системами, и предусматривать мероприятия по обеспечению непрерывности критически важных процессов и восстановлению их функционирования".В моем понимании - это подразумевает хранение копий в РАЗНЫХ дата-центрах. Но... конкретно, именно такими словами, - это не сказано.Итого. Риск потери данных ЕСТЬ, небольшой, но ненулевой.Поможет - хранить документы. а) сам договор с банком - по каждому вкладу заключается договор, его можно скачать и хранить у себя на устройстве; б) выписки - особенно, на те даты, когда заводите крупные суммы; но можно и просто в качестве информационной гигиены раз в полгода скачивать новые.Читала у разных экспертов, что если данные потеряются без возможности восстановления, якобы, эти документы помогут в споре с банком. Мне до конца не понятно, как. Ведь после запроса выписки в теории можно взять и вывести все деньги... И данные выписки будут уже неактуальны. Но... лучше так, чем совсем ничего.Но на самом деле такой вариант развития событий мне кажется совсем мизерно вероятным. В отличие от дальнейших атак на дата-центры и временные сбои доступов - к приложениям, данным, переводам, оплатам...Здесь меры простые: распределить деньги по разным банкам + иметь небольшой запас наличных. Если у вас кредиты - вносить платежи заранее, а не накануне или день-в-день.Есть у меня те, кого затронул сбой в Пэй? Как у вас в итоге разрулилось?Светлана Шишкина. Как жить лучше
9 Nov, 11:50
Чем ближе Новый год, тем больше суеты вокруг подарков - покупок - закупок... Я ставлю себе лимиты на такие расходы + составляю подробные списки покупок, чтобы не потратить лишнего. Закупаться начинаю заранее, на разных распродажах и акциях - типа Черной пятницы и т.п.В это воскресенье (15 ноября) подобная акция стартует в приложении Т-Банка. Игра называется «Призоград». В ней можно ловить акционные цены на отдельные товары или бренды, покупать с повышенным кэшбэком в тех или иных категориях (например, увеличенный кэшбэк в Городе или доп. кэшбэк за покупку билетов в театры, на концерты).И при этом еще за свои покупки получать билетики для участия в розыгрыше. Призов в розыгрыше много, и шансы выиграть хоть что-то — большие. А чем больше билетов - тем больше шансов.На круг может получиться весьма выгодно.Чек-лист, как забрать своё в Призограде от Т-Банка:🟡 зайти в приложение Т-Банка 🟡 найти в Призограде то, что давно хотелось 🟡 купить выгоднее обычного 🟡 получить билет в Призограде 🟡 забрать мгновенный приз или испытать удачу в розыгрыше главного призаПосмотреть предложения, которые будут участвовать в акции (и сравнить со своими списками) можно уже сейчас - по этой ссылкеСветлана Шишкина. Как жить лучше
9 Nov, 10:35
Проверки владельцев зарубежной недвижимости. Прислали эту ссылкуВ ней - о том, что ФНС может расширить проверки владельцев зарубежной недвижимости. Не только Дубай шерстить, но и Таиланд, и Турцию.И мол, что я об этом думаю.Во-первых, по Дубаю. Проверки коснулись тех, кто продавал недвижимость. В ОАЭ нет налога при продаже недвижимости. И многие рассуждают так (часто - с подачи агентов по недвижимости): квартира же в Дубае, а не в России, значит, руководствуюсь налоговым законодательством ОАЭ.Это ошибка. По закону, если продавец - налоговый резидент РФ, ему нужно платить налог и там, и там. Если есть соглашение об избежании двойного налогообложения, можно вычесть налог, уплаченный за границей. Но если в ОАЭ - ноль, то и вычитаешь ноль.Дальше все как с российской недвижкой (если продажа раньше 5 лет в собственности): надо подать декларацию, перевести доходы в рубли, вычесть стоимость покупки (тоже в рублях на дату покупки), высчитать и уплатить налог.Наша налоговая каким-то образом получила информацию о сделках по продаже. Ну и задает вопросы. Скорее всего, это данные по банковским операциям, а не информация из реестра недвижимости. Но крупные поступления от продажи недвижимости - их, конечно, сразу видно.Увидеть, сдавалась квартира или нет, - они и в России-то не могут. До сих пор рынок аренды серый. А вы на Дубай замахиваетесь. Максимум, могут предполагать - мол, не пустая же она у вас стояла, а вот у вас тут на банковские счета есть регулярные поступления... чтобы владелец засуетился и чистосердечно признался.Они и в России так делают. Пишут письма безработным владельцам нескольких квартир. Мол, не сдаете ли. Не хотите ли отчитаться.Но намноооого интереснее для налоговой - финансово, в первую очередь - не колоть вас на тему аренды. А спросить за соблюдение валютного законодательства. Которое большинство не знает. И почему-то считает чем-то необязательным.Согласно валютному законодательству, если россияне, будучи валютными резидентами РФ, совершают между собой сделки купли-продажи, она должна проходить ТОЛЬКО В РУБЛЯХ! Даже если продается квартира в Дубае. Не дирхамы, не доллары, не крипта. Упаси боже наличные еще. Только рубли, точка.Штраф конский - до 40% от суммы операции.Когда я покупала апарт в Казахстане, мне пришлось рассказывать об этом и продавцу из Питера, и казахскому риэлтору, и нотариусу в Астане, который оформлял сделку. Что расчет между двумя резидентами РФ может быть только в рублях.А теперь представим все то же самое в ОАЭ или Таиланде... Непросто, весьма.И да, с этими странами у нашей налоговой есть автообмен. И да, будут спрашивать. Ну прикиньте. С одной такой продажи можно сразу и за валютное взыскать 40%, и еще налог в 13% доначислить. Плюс штрафы.Значит ли это, что надо паниковать владельцам зарубежной недвижимости? Конечно, нет. Вы можете законно владеть, управлять, распоряжаться недвижимостью. Можно продавать недвижимость (с налогом и без). Можно продать за валюту, если покупает иностранец. Или за рубли - если россиянин, который живет в РФ. Можно выждать минимальный срок и продать без налога.Просто зарубежная недвижимость предполагает, что вы... ну... несколько более грамотный финансово, чем среднестатистический человек. Но это, вроде, нормально?Светлана Шишкина. Как жить лучше
7 Nov, 07:20
Все накопительные пенсии конвертируют в ПДС. Закон внесен в Госдуму, скоро будет принят. Что это значит для нас с вами?Ну, моя накопительная - она же замороженная с 2014 г. - часть пенсии уже переведена в ПДС. У многих подписчиков - тоже. Я писала о том, что это выгодно: можно забрать эти деньги раньше официальной пенсии + появляется возможность получить их на руки в экстренной ситуации (в случае серьезной болезни).Короче, кто адекватный и финансово грамотный - уже перевели.Кто в танке - им переведут автоматически после принятия соответствующего закона. Это очередной этап пенсионной реформы, еще одна попытка убедить граждан софинансировать собственную пенсию, бла-бла-бла. Просто упорядочивают систему и сводят все разнообразие всяких "пенсионных накоплений" к одному формату: ПДС. Большинство ничего не заметит.Видела посты в телеге, мол, это все для того, чтобы на наши накопления купить еще ОФЗ, которые уже никто покупать не хочет. Дорогие мои, а щас эти накопления, вы думаете, куда вложены? Или вы как себе эту кубышку представляете? Как подвал Скруджа с золотыми монетами?На картинках - состав пенсионных портфелей разных НПФ. Особнячком стоит разве что Альфа, у которой большая часть денег в корпоративных облигациях. А все остальные - так поуши загружены в ОФЗ-шках.После принятия закона бумаги просто перепишут из одного отчета в другой. Вот и все изменения.Светлана Шишкина. Как жить лучше
5 Nov, 07:37
5 число месяца - день, когда мы платим коммуналкуПосчитала. На круг выходит около 50 тыс. руб в месяц за 6 объектов недвижимости.Терпимо. Но все равно, немаленький такой обязательный ежемесячный платеж.Все уже за октябрь оплатили? Впечатлились ростом?Светлана Шишкина. Как жить лучше
4 Nov, 06:58
Я искренне недоумеваю, когда люди пишут мне в комментариях вопросы по каким-то чувствительным финансовым темам. Типа, а сколько у меня будет налог в такой-то ситуации. Алло, ребят, вы просите бесплатный совет у аккаунта в интернете. Если он вам какую-то фигнюСветлана Шишкина. Как жить лучше
22 Sept, 07:30
Ну что, после поездки в Сеул Алёнка захотела учить корейский язык. А я всерьез рассматриваю для неё поступление в корейский вуз как один из возможных треков для получения высшего образования.И да, сейчас самое время. Успеет и выучить на нормальном уровне. И заодно проверим желание на прочность.Корейский довольно редкий. Оффлайн мы вообще нигде в Ялте не нашли. Но и онлайн мало какие школы предлагают.Я нашла школу Anecole, которая специализируется на редких языках. Кроме стандартных английского-француского-испанского у них также можно изучить арабский, китайский, турецкий и японский. А также португальский, немецкий и итальянский.Сходили на пробное, обсудили всех k-pop артистов, выучили парочку выражений)) то есть даже пробный урок уже был полезным. Ну и пока решили начать просто с разговорного минимума.Потом можно выбрать тот или иной трек, в зависимости от ваших целей: кому-тоСветлана Шишкина. Как жить лучше
21 Sept, 09:30
Какой масштаб финансовой проблемы заставит вас расстроиться? О какой сумме речь?Интересно услышать живых людей. И вам, наверное, будет интересно почитать комментарии.Я давно заметила, что относительно легко отношусь к финансовым потерям.Например, на этих выходных Алёнка залила газировкой мой макбук. Мастер только в среду сможет посмотреть. Работа временно встала. Ну и не факт еще, что можно будет отремонтировать. Возможно, придется покупать новый.Мы Аленку, конечно, для проформы поругали. Но глобально, прислушиваюсь к себе, и там ровно, без эмоций. Ну, ноутбук. Ну, починим. Или купим новый.Или тот случай, когда мы словили гидроудар в машине. Мы тогда попали под ливень в Симферополе. Вода, песок, ил - попали в двигатель, в коробку, везде. Пришлось вызывать эвакуатор, ехать в какой-то рандомный сервис, ибо «своего» у нас там не было. И еще было не понятно, во сколько станетСветлана Шишкина. Как жить лучше
19 Sept, 08:59
Вы тоже в выходные устраиваете себе и семье какие-то специальные ужины? Мы - стараемся что-то такое придумывать, чтобы не рутинно как в будни, а что-то новое, интересное.Сегодня в приложении Т‑Банка действует 100% кэшбэк на сыыыыыр)) с белой плесенью Supreme. Это такой с бархатной корочкой снаружи, а внутри - нежная сливочная текстура.Кэшбэк 100% - это значит, что вам вернут сумму, которую вы потратите на этот продукт. Чтобы получить бонус, нужно оформить заказ сегодня в течение дня картой Т-БанкаА вообще в этом разделе каждый день появляются какие-то новые предложения из разных категорий: еда и напитки, услуги, одежда, техника, путешествия и т.д. Заходите по ссылке, смотрите, что в этот день попалось вам, и делайте покупки с повышенным кэшбэком.Светлана Шишкина. Как жить лучше
16 Sept, 07:02
Про переуступки, эскроу и банротстваДумала, что все знают. А недавно пообщались с клиенткой, и оказалось, что не все.Допустим, вы купили квартиру по переуступке за 10 млн. А стоила она изначально 8 млн. И вот, вы купили, а застройщик обанкротился.Не беда, деньги ведь лежат на эскроу, они не пропали. Их можно вернуть.Лежат, да, первоначальные 8. А те 2, которые вы переплатили за переуступку, - не лежат. Их забрал и уже потратил первый покупатель.Или еще вариант. Купили - не переуступку, напрямую у застройщика - за 15 млн. По нынешним временам это может быть просто студия в Москве. Купили, но обанкротился на этот раз не застройщик, а банк.Опять же. Ну, эскроу застрахованы, АСВ все вернет.Верно. Но только в сумме до 10 млн.руб. Предельная сумма страхования сейчас такая. Много раз пытались увеличить, но пока не сложилось. А остальное не вернет, остальное придется докладыватьСветлана Шишкина. Как жить лучше
15 Sept, 11:35
Ребят, есть редкая (!!) возможность получить бонусные рубли за открытие дебетовой (!!) карты, не кредитки.ОТП банк дает 1000 бонусных рублей, при этом само открытие и обслуживание карты бесплатное. Для получения бонуса нужно быть новым клиентом, открыть карту до конца сентября и потратить по ней 5000 руб.Дальше условия тоже интересные: кешбэк до 10% в выбранных 4 категориях. И есть процент на остаток (!!) - тоже редкость уже по нынешним временам. Также можно бесплатно выпустить платежный стикер.Оставляю ссылку на условия акции, читайте внимательно. 5000 надо именно потратить, переводы/пополнения/оплата налогов и тп не учитываются.Оформляйте ОТП Карту тут → ссылка. Получайте 1000 бонусных рублей и пользуйтесь кешбэком уже с первых покупок. Поторопитесь — акция действует до 30 сентября.Светлана Шишкина. Как жить лучше
11 Sept, 08:18
Пишут, что в России выросла популярность "новой вторички": речь о свежепостроенных (после 2015 г.) домах. Квартиры в них такие же современные и с хорошими планировками, но продаются без "наценки от застройщика".Я бы сказала больше. Некоторые покупатели внезапно обнаружили, что лапомойки, коворкинги и прочие приблуды на территории ЖК, которые были придуманы застройщиками, чтобы максимизировать прибыль с квадратного метра, - не так уж и нужны 😁😁А ЖК, построенные до ковида, до всех этих льготок, кроме того, что обходятся дешевле в покупке, там еще и квартплата существенно ниже. И к метро может быть ближе. И площадь больше, за те же деньги."Выросла популярность"... прикольное выражение🙄 По сути это значит, что свежая вторичка активно подтягивается в цене, что сделок по ней стало больше. Пишут, что за этот год цены в этом сегменте выросли на 27% (данные по Москве).Мы с вами годСветлана Шишкина. Как жить лучше
8 Sept, 07:39
Есть мнение, что покупать квартиру по семейной ипотеке крайне невыгодно - ты всегда будешь в минусе относительно рынка, потому что застройщик изначально продает по завышенной цене. Но это не абсолютное правило. Все зависит от выбранного объекта.Вот мой реальный пример: наша студия в Мытищах, купленная по семейке в 25 году, подорожала за год на 2 млн (смотрю цены переуступок, не у застройщика, у него там вообще запредельные цифры).И как бы мы ни ругались на застройщиков и семейную ипотеку, что мол, разогнали цены, создают искусственный ажиотаж и т.п. - но если у вас есть право на эту льготу, я все-таки рекомендую им воспользоваться.Особенно сейчас: ожидается, что с октября ставка будет привязана к количеству детей и вырастет до 12%.Не для перепродажи и быстрого заработка, не для каких-то сверхприбылей от аренды. А для детей, чтобы у них был старт в виде собственного жилья (илиСветлана Шишкина. Как жить лучше
5 Sept, 09:40
Скоро здесь будет домСветлана Шишкина. Как жить лучше
2 Sept, 11:01
А еще многие застройщики намерено занижают площадь квартиры, потом у тебя идет доплата на 1 метр и переуступка становится возможной без налогов с разницы только через 3 года оплаты этого метра (срок полной оплаты начинает течь с момента полной оплаты- а это момент оплаты злосчастного метра, не когда ты по ДДУ оплатил всю квартиру). Сама так попала на 1 млн налога.Светлана Шишкина. Как жить лучше
2 Sept, 11:01
Еще важный нюанс прислали. Не скажу, что это массовая практика, с занижением. Скорее наоборот. Но! Подводный камень с новостройкой заключается в том, что срок для безналоговой продажи (3 или 5 лет, в зависимости от ваших обстоятельств) начинает отсчитываться с МОМЕНТА ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ за квартиру застройщику. Как правило, этот момент совпадает с основной покупкой, даже если это ипотека - застройщик получает оплату полностью. НО! Если у вас рассрочка. Или если возникает вот эта дополнительная оплата за площадь после обмеров БТИ - тогда момент полной оплаты наступает позже, когда, собственно, вы проводите этот последний платеж. И кстати, если покупаете переуступку - всегда просите бумажку от застройщика о полной оплате. Разные ситуации бывают, да и рассрочки сейчас очень распространены...Светлана Шишкина. Как жить лучше
2 Sept, 10:47
Мне тут шепнули, что один там застройщик в ДДУ взял моду прописывать отделку «в подарок».Как вы понимаете, дареному коню в зубы не смотрят. И о каких-то финансовых претензиях к качеству «подарка» речи быть не может.Но и это купят на очередной волне «запрыгивания в последний вагон семейки».Светлана Шишкина. Как жить лучше
30 Aug, 06:03
Смотрите, что нашла. Сегодня в приложении Т-Банка дают кэшбэк на заказ в Самокате до 41%!!!Работает ТОЛЬКО если заказывать через приложение Т-Банка (раздел «Супермаркеты», можно перейти по этой ссылке). Минимальный заказ – 1300 руб. Максимальная сумма кэшбэка — 900 руб, акция действует на одну покупку.Когда мы с Аленкой жили в Мытищах, я принципиально все заказывала через «Супермаркеты». Во-первых, всегда есть какие-то акции. А во-вторых, у них есть сервис для сравнения цен на конкретный товар в разных магазинах - ну, это если что-то дорогое планируете покупать. Икру там))Еще раз оставляю ссылку, ищите кэшбэк в приложении Т-Банка в разделе Супермаркеты!
A feedback bot for your channel — free
Followers write to the bot, you answer by reply, your account stays hidden. Created in one tap.
How it works →Related Channels
Other channels in the same section of the catalogue.
